Jakie korzyści może przynieść unieważnienie spłaconego kredytu frankowego?

Konsumenci posiadający umowy kredytowe powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) – zarówno indeksowane, jak i denominowane – coraz częściej decydują się na postępowanie sądowe w celu unieważnienia kredytu. Co istotne, prawo do dochodzenia roszczeń przysługuje również tym, którzy już spłacili kredyt. Mimo to wielu frankowiczów, którzy mają już za sobą spłatę kredytu, zastanawia się, czy również mogą ubiegać się o unieważnienie spłaconego kredytu frankowego oraz jakie korzyści mogą z tego wyniknąć. Odpowiedź na te pytania znajdziesz w tym artykule.

Unieważnienie spłaconego kredytu frankowego

Na początku warto wyjaśnić, co oznacza, że kredyt został spłacony. Mowa o sytuacji, w której kredytobiorca uregulował wobec banku całą należność – zarówno kapitał kredytu, jak i naliczone odsetki. Nie ma znaczenia, czy spłata odbywała się zgodnie z harmonogramem, czy jednorazowo. Kluczowe jest to, że bank otrzymał pełną kwotę wynikającą z umowy. Fakt, że kredyt został spłacony, nie oznacza utraty prawa do dochodzenia roszczeń. Wręcz przeciwnie – frankowicze, którzy całkowicie uregulowali swoje zobowiązania, nadal mogą dochodzić unieważnienia spłaconego kredytu frankowego oraz odzyskania nadpłaconych środków. Niestety, wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z przysługujących im praw.

Na czym polega unieważnienie spłaconego kredytu frankowego?

Unieważnienie spłaconego kredytu frankowego to proces, w wyniku którego umowa zostaje uznana przez sąd za nieważną – traktuje się ją, jakby nigdy nie została zawarta. Oznacza to, że obie strony – bank i kredytobiorca – muszą się wzajemnie rozliczyć. Klient oddaje tylko nominalną kwotę pożyczonego kapitału, natomiast bank zwraca wszystkie wpłaty przekraczające wartość tego kapitału.

To rozwiązanie jest wyjątkowo korzystne dla kredytobiorcy – pozwala na odzyskanie nadpłat, które powstały w wyniku nieuczciwych postanowień umownych, oraz daje szansę na pełną likwidację skutków prawnych wadliwej umowy. Unieważnienie spłaconego kredytu frankowego składa się z kilku kluczowych etapów, które wymagają starannego przygotowania i wsparcia doświadczonego prawnika:

1. Bezpłatna analiza umowy kredytowej – pierwszym krokiem jest przesłanie umowy kredytowej do kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowych. Eksperci dokonują wstępnej oceny dokumentu pod kątem obecności klauzul abuzywnych oraz innych nieprawidłowości.
2. Skompletowanie dokumentacji – należy zgromadzić pełną dokumentację kredytową, w tym umowę, regulaminy, aneksy oraz zaświadczenie o całkowitej spłacie kredytu.
3. Przygotowanie i złożenie pozwu – po pozytywnej analizie umowy, kancelaria przygotowuje pozew o unieważnienie umowy kredytowej, który następnie zostaje złożony do właściwego sądu.​
4. Postępowanie sądowe – w trakcie procesu sądowego, obie strony przedstawiają swoje argumenty. Doświadczeni prawnicy reprezentują kredytobiorcę, dążąc do uzyskania korzystnego wyroku.​
5. Prawomocny wyrok i rozliczenie z bankiem – w przypadku uzyskania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę, następuje wzajemne rozliczenie stron. Kredytobiorca zwraca bankowi nominalną kwotę pożyczonego kapitału, natomiast bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę środków przewyższających wartość wypłaconego kredytu, w tym odsetek i innych opłat.

Warto zaznaczyć, że banki często niechętnie zawierają ugody w przypadku spłaconych kredytów, dlatego droga sądowa jest najskuteczniejszym rozwiązaniem dla frankowiczów dążących do unieważnienia umowy kredytowej.

Czy unieważnienie spłaconego kredytu frankowego może przynieść korzyści frankowiczowi?

Najważniejsze korzyści płynące z unieważnienia spłaconego kredytu to:

• Zwrot nadpłaconych rat – jeśli suma spłat przekroczyła wartość kapitału wypłaconego przez bank, nadwyżka podlega zwrotowi.
• Poprawa sytuacji finansowej – odzyskane środki mogą stanowić realne wsparcie dla domowego budżetu.
• Wykreślenie hipoteki – unieważnienie umowy skutkuje wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej.
• Poczucie sprawiedliwości – dla wielu frankowiczów to również kwestia zasad i walki z nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych.

Jako kancelaria specjalizująca się w pomocy frankowiczom, jesteśmy przekonani, że warto dochodzić swoich praw przed sądem. Choć postępowanie może wydawać się złożone, z naszą pomocą możliwe jest unieważnienie kredytu nawet w kilka miesięcy.

Jeśli posiadasz spłacony kredyt indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego i nie wiesz, czy przysługują Ci roszczenia wobec banku – skontaktuj się z nami. Prześlij umowę do analizy – nasi prawnicy dokładnie ją przeanalizują i zapewnią Ci pełne wsparcie na każdym etapie postępowania sądowego.