Kredyt frankowy – jak unieważnić umowę?

Kredyty frankowe, czyli zobowiązania hipoteczne zawierane we frankach szwajcarskich, były bardzo popularne w Polsce przed 2011 rokiem. Dla wielu osób takie rozwiązanie wydawało się wtedy korzystne – frank był stabilny, a oprocentowanie niższe niż w złotówkach. Niestety z czasem sytuacja uległa zmianie. Wzrost kursu franka oraz niejasne zapisy w umowach sprawiły, że raty znacząco wzrosły. Dziś wielu frankowiczów zmaga się z konsekwencjami tych umów i szuka prawnego sposobu na ich unieważnienie.

Kredyt frankowy – na czym polega unieważnienie umowy kredytowej?

Unieważnienie umowy kredytu frankowego to formalne stwierdzenie przez sąd, że umowa nie wywołuje żadnych skutków prawnych – tak, jakby nigdy nie została zawarta. Jeżeli sąd stwierdzi, że umowa była nieważna od początku, to oznacza, że bank nie miał prawa naliczać odsetek, prowizji ani domagać się innych opłat wynikających z tej umowy. Kredytobiorca musi jedynie zwrócić bankowi faktycznie wypłacony kapitał, a bank oddaje nadpłaty – wszystko to bez uwzględnienia mechanizmu przeliczeń walutowych.

Taki wyrok daje frankowiczowi realną możliwość uwolnienia się od zobowiązania, które przez lata było nieproporcjonalnie obciążające finansowo. Dla wielu osób to szansa na odzyskanie stabilności i kontroli nad domowym budżetem.

Jakie przesłanki pozwalają unieważnić kredyt frankowy?

Najważniejszym elementem sprawy są zapisy umowy kredytu frankowego. Sąd szczegółowo analizuje, czy zawarte w niej postanowienia są zgodne z prawem i czy nie naruszają praw konsumenta. Kluczową rolę odgrywają tzw. klauzule abuzywne, czyli nieuczciwe zapisy, które zostały narzucone kredytobiorcy i których nie miał realnego wpływu negocjować. 

Oprócz samej treści umowy, sąd bierze pod uwagę również inne okoliczności zawarcia umowy, np. czy bank rzetelnie poinformował frankowicza o ryzyku kursowym, jak przedstawiał mechanizm przeliczeniowy oraz jak tłumaczył sposób ustalania wysokości rat. W praktyce oznacza to, że każdy przypadek jest indywidualny i wymaga szczegółowej analizy prawnej. Dlatego pierwszym krokiem dla osoby posiadającej kredyt frankowy powinno być skontaktowanie się z kancelarią prawną. Doświadczony prawnik przeanalizuje umowę, sprawdzi, czy zawiera ona niedozwolone klauzule i określi, jakie działania prawne można podjąć.

Krok po kroku – jak unieważnić kredyt frankowy?

1. Zebranie dokumentów. Na początku należy uzyskać z banku dokumenty. Zaświadczenie o wypłaconej kwocie kredytu, historia spłat rat oraz kopia umowy i regulaminów. Te dane będą podstawą do analizy roszczenia.

2. Analiza prawna umowy. Prawnik sprawdza, czy umowa zawiera klauzule niedozwolone i czy spełnia przesłanki do unieważnienia. Na tej podstawie przygotowuje indywidualną strategię procesową.

3. Oszacowanie roszczenia i przygotowanie pozwu. Kancelaria oblicza wartość przedmiotu sporu, czyli kwotę, której kredytobiorca może się domagać od banku. Wysokość opłaty sądowej w sprawach frankowych wynosi 5% tej wartości, maksymalnie 1000 zł.

4. Złożenie pozwu i proces sądowy. Pozew trafia do sądu – rejonowego lub okręgowego, w zależności od kwoty roszczenia. W toku postępowania sądowego mogą zostać przeprowadzone przesłuchania stron oraz świadków, najczęściej pracowników banku.
5. Wyrok i dalsze kroki. Po analizie materiału dowodowego sąd wydaje wyrok. Jeżeli uzna umowę za nieważną, strony muszą się rozliczyć – bank oddaje wszystkie nadpłaty, a kredytobiorca zwraca wypłacony kapitał. Od wyroku sądu I instancji możliwe jest złożenie apelacji.

Ugoda z bankiem – alternatywa dla unieważnienia?

W trakcie procesu sądowego frankowicz może otrzymać od banku propozycję zawarcia ugody. Choć czasami pozwala to na szybkie zakończenie sporu, nie zawsze jest to rozwiązanie korzystne. Ugoda może przewidywać przeliczenie kredytu na złotówki, ale nie uwzględnia wszystkich roszczeń frankowicza – na przykład zwrotu nienależnych świadczeń. Z tego powodu każdą propozycję ugody warto omówić z prawnikiem, który oceni, czy zaproponowane warunki są rzeczywiście opłacalne.

Pomoc kancelarii a kredyt frankowy – dlaczego warto?

Unieważnienie kredytu frankowego to skomplikowany proces, który wymaga wiedzy prawniczej, doświadczenia oraz dokładności w ocenie dokumentów. Samodzielne prowadzenie sprawy może okazać się trudne i ryzykowne. Kancelaria prawna nie tylko przygotuje pozew, ale także zadba o to, by wszystkie formalności zostały dopełnione, a argumentacja była rzetelna i spójna z orzecznictwem sądów. Dzięki pomocy prawnika możliwe jest skuteczne dochodzenie swoich praw i realne uwolnienie się od problematycznego kredytu frankowego.