W ostatnich latach coraz więcej frankowiczów decyduje się na pozwanie banku i rozpoczęcie procesu o unieważnienie kredytu frankowego. Czy warto dochodzić swoich praw w sądzie? Wielu frankowiczów już wygrało sprawy, powołując się między innymi na klauzule abuzywne zawarte w umowach. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest kredyt frankowy, jakie są argumenty sądów oraz co można zyskać, oddając sprawę na drogę sądową.
Kredyt frankowy – definicja, ryzyko i powody unieważnień umów
Kredyt frankowy to potoczne określenie kredytu złotowego indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego (CHF). Choć wypłacany i spłacany był w złotówkach, jego wartość zależała od kursu franka. To właśnie gwałtownych wahań tego kursu boleśnie doświadczyła większość frankowiczów.
Wyróżniamy dwa typy kredytów frankowych. Kredyt indeksowany do CHF to taki, w którym bank wypłacał kwotę w złotówkach, przeliczając ją na franki według kursu z dnia podpisania umowy, natomiast raty były wyliczane na podstawie bieżącego kursu CHF. W przypadku kredytu denominowanego do CHF, w umowie określano kwotę kredytu we frankach, a wypłata następowała w złotówkach po kursie z dnia uruchomienia kredytu.
Głównym problemem tych umów były klauzule niedozwolone, w tym zapisy umożliwiające bankowi jednostronne ustalanie kursów kupna i sprzedaży CHF. To właśnie stosowanie tego rodzaju postanowień umownych sprawia, że wielu frankowiczów z powodzeniem dochodzi dziś unieważnienia kredytu frankowego w sądach.
Kredyt frankowy – unieważnienie umowy | Czy frankowicze wygrywają w sądach?
Zdecydowana większość spraw sądowych kończy się korzystnie dla frankowiczów. Obecnie około 97% wyroków zapada na korzyść kredytobiorców. Najczęściej sądy unieważniają całą umowę kredytową z powodu klauzul abuzywnych lub uznają, że umowa powinna być wykonywana dalej jako kredyt złotowy, ale bez przeliczania według kursu franka.
Warto podkreślić, że Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie wspierał frankowiczów w sporach z bankami. Przełomowy wyrok w sprawie państwa Dziubak (C-260/18) otworzył drogę do skutecznego unieważniania kredytów frankowych w polskich sądach.
Unieważnienie kredytu frankowego | Jakie korzyści może zyskać frankowicz?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Obie strony są zobowiązane do zwrotu wzajemnie świadczonych sobie świadczeń. Dla frankowicza może to oznaczać brak konieczności dalszej spłaty kredytu, jeżeli suma dotychczasowych spłat przewyższyła wartość wypłaconego kapitału. W takiej sytuacji bank nie może już domagać się żadnych dalszych wpłat.
Frankowicz może także odzyskać nadpłacone raty, co nierzadko oznacza kilkadziesiąt lub nawet kilkaset tysięcy złotych. Co więcej, bank zobowiązany jest do zwrotu tej nadpłaty wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie. Po unieważnieniu kredytu frankowego możliwe jest również wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości, co zapewnia pełną swobodę w dysponowaniu własnym mieszkaniem lub domem.
Ugoda z bankiem czy unieważnienie kredytu frankowego – co się bardziej opłaca?
Banki aktywnie zachęcają frankowiczów do zawierania ugód, przedstawiając je jako rozwiązanie szybsze i prostsze niż droga sądowa. Trzeba jednak pamiętać, że zawarcie ugody często wiąże się z istotnymi ustępstwami ze strony kredytobiorcy i może nie być tak korzystne, jak początkowo się wydaje. Zawarcie ugody zazwyczaj oznacza rezygnację z części roszczeń wobec banku, a jej warunki mogą być mniej korzystne niż te, które można osiągnąć dzięki unieważnieniu umowy przez sąd. Dodatkowo ugoda może zawierać zapisy niekorzystne dla frankowicza w dłuższej perspektywie.
Przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Tylko szczegółowa analiza propozycji ugody oraz indywidualnej sytuacji prawnej frankowicza, pozwoli trafnie ocenić, czy ugoda rzeczywiście się opłaca. Doświadczenie kancelarii frankowej Krajewska i Wspólnicy pokazuje, że w wielu przypadkach to właśnie droga sądowa, prowadząca do unieważnienia kredytu frankowego, przynosi klientom realne i znaczące korzyści finansowe oraz prawne.
Ile można zyskać dzięki unieważnieniu kredytu frankowego?
Wysokość możliwych korzyści zależy od wielu czynników, w tym daty zawarcia umowy, wysokości zaciągniętego kredytu, kursu CHF oraz liczby już spłaconych rat. W kancelarii Krajewska i Wspólnicy oferujemy bezpłatną analizę umowy kredytowej oraz oszacowanie możliwych korzyści z jej unieważnienia. Na podstawie tej analizy podejmujesz świadomą decyzję o ewentualnym wszczęciu postępowania sądowego przeciwko bankowi.
Czy warto pozwać bank? Unieważnienie kredytu frankowego w praktyce
Zdecydowanie tak. Statystyki są jednoznaczne – frankowicze wygrywają w sądach. Unieważnienie kredytu frankowego oznacza realne i konkretne korzyści finansowe oraz prawne. Brak dalszej spłaty, zwrot nadpłat oraz wykreślenie hipoteki. Choć ugoda z bankiem może wydawać się wygodniejszym rozwiązaniem, najczęściej nie zapewnia tak korzystnych warunków jak wyrok sądu.
Jeśli posiadasz kredyt we frankach, skonsultuj swoją umowę z kancelarią prawną. W Krajewska i Wspólnicy analizujemy dokumenty, oceniamy szanse procesowe i prowadzimy sprawy kompleksowo, od początku do końca. Nie zwlekaj.