Masz kredyt w euro i nie wiesz, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne? Dowiedz się, na czym polega problem kredytów w euro i jakie masz prawa. O problemach związanych z tzw. ‘kredytami frankowymi’ napisano i powiedziano już bardzo wiele pod kątem klauzul abuzywnych. Jednak nie tylko kredyty frankowe zawierają niedozwolone postanowienia umowne. Czy zatem klauzule abuzywne występują również w kredytach w euro? Tak. Problem dotyczy większości umów kredytowych indeksowanych lub denominowanych kursem walut obcych, w tym euro, zawieranych przed 2011 rokiem.
Kredyty w euro – na czym polega problem?
Problem kredytów indeksowanych lub denominowanych w euro jest tożsamy z problemem dotyczącym kredytów frankowych. Kredytobiorcy posiadający kredyt w euro spłacający zobowiązania podobnie jak frankowicze, są narażeni na ryzyko kursowe. Gdy złoty się osłabia wobec euro, rata kredytu (przeliczana na złotówki) rośnie. W skrajnych przypadkach rata może wzrosnąć o kilkadziesiąt procent w porównaniu do pierwotnej. W związku z osłabieniem złotego rośnie nie tylko rata, ale również całkowite saldo zadłużenia wyrażone w złotówkach. Dla wielu kredytobiorców kredytu w euro oznacza to, że po latach spłacania wciąż są winni więcej, niż pożyczyli.
Przed 2011 rokiem kredyty indeksowane lub denominowane kursem walut obcych, w tym euro, były często oferowane z niższym oprocentowaniem niż kredyty złotówkowe, co czyniło je pozornie atrakcyjnymi. Banki promowały te produkty tj. kredyty indeksowane lub denominowane kursem walut obcych w tym euro, nie zawsze informując klientów o ryzyku kursowym. Większość kredytobiorców nie miała świadomości, że nie są chronieni przed wahaniami kursów walut i mogą ponieść z tego tytułu znaczne straty, co może oznaczać właśnie klauzule abuzywne.
Zasadniczym problemem tego typu umów był mechanizm przeliczeniowy, który odwoływał się do kursów walut obcych wskazywanych w tabelach kursowych tworzonych i stosowanych przez bank. Dzięki temu bank miał możliwość jednostronnego kształtowania zobowiązań wynikających z umowy kredytowej.
Wskazane wady prawne mechanizmu przeliczeniowego stosowanego w kredytach w euro stanowią istotę tych umów i spowodowały, że został on uznany za klauzulę abuzywną. Eliminacja takiego postanowienia może prowadzić do unieważnienia całej umowy.
Postępowanie w sprawie kredytu w euro – krok po kroku
Etap I: Analiza umowy
Po zgłoszeniu się do wyspecjalizowanej kancelarii co jest najlepszym rozwiązaniem dla kredytobiorcy z uwagi na fakt, że często tylko z fachową wiedzą prawną możliwe jest rozpoznanie np. klauzul abuzywnych w umowie czy też innych nieprawidłowości co prowadzi do możliwości korzystnego rozstrzygnięcia sprawy dla kredytobiorcy. Z pomocą kancelarii umowa kredytowa jest bezpłatnie analizowana pod kątem obecności klauzul abuzywnych.
Etap II: Pozyskanie zaświadczenia
Konieczne jest uzyskanie z banku zaświadczenia o kosztach kredytu, na podstawie którego można określić roszczenia wobec banku.
Etap III: Złożenie reklamacji
Kolejnym krokiem jest złożenie reklamacji do banku z wezwaniem do zwrotu środków wpłaconych w trakcie spłaty kredytu.
Etap IV: Postępowanie sądowe – I instancja
Jeśli bank nie uwzględni reklamacji, kredytobiorca może wystąpić na drogę sądową, składając pozew z żądaniem unieważnienia umowy w euro i wskazując naruszenia prawa. Postępowanie obejmuje:
- Odpowiedź banku na pozew.
- Replikę ze strony kredytobiorcy.
- Przesłuchania stron i świadków (jeśli sąd uzna za konieczne).
- Wyrok I instancji.
Etap V: Postępowanie sądowe – II instancja
Jeśli którakolwiek ze stron nie zgadza się z wyrokiem, może wnieść apelację do sądu II instancji.
Kredyt w euro – co mogą zyskać kredytobiorcy dzięki pomocy kancelarii?
Kredytobiorcy posiadający kredyt w euro mogą dochodzić wobec banku roszczeń o:
- Unieważnienie umowy kredytowej z powodu zawarcia w niej klauzul abuzywnych.
- Zwrot nadpłaconych rat.
- Zwrot kosztów okołokredytowych.
Dochowanie tych roszczeń to proces skomplikowany, dlatego warto powierzyć prowadzenie sprawy wyspecjalizowanej kancelarii, takiej jak Krajewska i Wspólnicy, mającej doświadczenie w umowach indeksowanych lub denominowanych kursem walut obcych, w tym euro. Skontaktuj się z kancelarią w celu bezpłatnej analizy umowy.