Niepewna i dynamiczna sytuacja gospodarcza sprawia, że frankowicze, którzy dotychczas nie zdecydowali się na proces z bankiem, coraz częściej podejmują decyzję o złożeniu pozwu o unieważnienie umowy kredytowej. Dzięki temu mogą uwolnić się od ryzyka związanego ze zmiennym kursem franka szwajcarskiego oraz rosnącym oprocentowaniem kredytów. Biorąc pod uwagę korzystne orzecznictwo sądów w sprawach frankowych, głównym zmartwieniem kredytobiorców nie jest już to, czy sąd unieważni umowę (ponieważ w większości przypadków tak się dzieje), lecz kiedy zapadnie wyrok. Również w tym zakresie sytuacja wygląda optymistycznie – postępowania frankowe przebiegają coraz sprawniej.
Unieważnienie umowy kredytowej a odfrankowienie
Unieważnienie umowy kredytowej polega na stwierdzeniu przez sąd, że umowa była nieważna od samego początku. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W przypadku kredytów frankowych podstawą do takiego rozstrzygnięcia są zazwyczaj niedozwolone (abuzywne) postanowienia znajdujące się w treści umowy.
Odfrankowienie z kolei oznacza utrzymanie umowy w mocy, jednak z usunięciem z niej klauzul niedozwolonych – w szczególności tych dotyczących mechanizmu przeliczania waluty. W praktyce skutkuje to tym, że kredyt nadal funkcjonuje, ale na zmienionych warunkach. Kredytobiorca spłaca zobowiązanie tak, jakby od początku był to kredyt złotówkowy, przy czym nie obowiązuje go stawka WIBOR.
Czy unieważnienie umowy kredytu CHF jest opłacalne i jak zacząć proces?
Unieważnienia umowy kredytu frankowego domaga się większość frankowiczów, gdyż w wielu przypadkach jest to najkorzystniejsze rozwiązanie finansowe. Wynika to z faktu, że:
- Frankowicz zostaje zwolniony z obowiązku dalszej spłaty kredytu.
- Strony wzajemnie rozliczają się z pobranych środków: frankowicz oddaje bankowi wyłącznie kwotę wypłaconego kapitału, a bank zwraca sumę wpłaconych rat wraz z odsetkami ustawowymi.
Proces warto rozpocząć od zebrania pełnej dokumentacji kredytowej i przekazania jej do kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach frankowych. Prawnicy przeanalizują umowę i wskażą niedozwolone postanowienia jeśli występują. To kluczowy etap, w którym gromadzone są dowody nieuczciwych praktyk. Następnym krokiem zwykle jest złożenie reklamacji w banku. Jeżeli bank zaproponuje ugodę, warto dokładnie przeanalizować jej opłacalność. Jeśli rozwiązanie nie jest korzystne, można przejść do najważniejszego etapu – złożenia pozwu w sądzie.
Unieważnienie umowy kredytowej czy ugoda?
Unieważnienie umowy kredytowej przez sąd oznacza, że traktuje się ją jako nieważną od momentu jej zawarcia. Z kolei ugoda z bankiem to porozumienie między kredytobiorcą a bankiem, zawarte poza sądem, które najczęściej polega na przeliczeniu kredytu na złotówki według uzgodnionego kursu.
Należy pamiętać, że podpisanie ugody zazwyczaj wiąże się z rezygnacją z prawa do dochodzenia roszczeń sądowych w przyszłości – także tych dotyczących unieważnienia umowy. Choć ugoda może być atrakcyjna z uwagi na szybkość i brak konieczności prowadzenia sporu sądowego, unieważnienie umowy zazwyczaj przynosi znacznie większe korzyści finansowe i całkowite uwolnienie się od wadliwego kredytu. Każdą sytuację należy jednak analizować indywidualnie. Profesjonalną ocenę przedstawi kancelaria prawna, jeśli zdecydujesz się powierzyć jej prowadzenie swojej sprawy.
Pomoc prawna dla frankowiczów w Częstochowie
W Częstochowie – podobnie jak w wielu innych polskich miastach – znaczna liczba mieszkańców zaciągnęła kredyty hipoteczne indeksowane do franka szwajcarskiego. Choć początkowo wydawały się korzystnym rozwiązaniem, z czasem okazały się źródłem poważnych problemów, głównie z powodu niekorzystnych zmian kursu waluty oraz abuzywnych zapisów w umowach. W odpowiedzi na potrzeby frankowiczów, nasza kancelaria działa również w obrębie Częstochowy i oferuje m.in.:
- Analizę umowy kredytowej pod kątem klauzul niedozwolonych.
- Reprezentację klientów w postępowaniu sądowym.
- Negocjacje z bankiem w celu polubownego rozwiązania sporu.
Jeśli zatem podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać klauzule niedozwolone/ abuzywne skontaktuj się z nami, a my przeanalizujemy ją dla Ciebie.