Wiele osób w Polsce zawarło umowy kredytowe powiązane z frankiem szwajcarskim. Z czasem okazało się jednak, że kredytobiorcy nie zostali należycie poinformowani o ryzyku wynikającym z takiej konstrukcji umowy. W efekcie frankowicze zaczęli płacić znacznie wyższe raty, niż pierwotnie zakładali. Dziś możliwe jest dochodzenie swoich praw na drodze sądowej i ubieganie się o unieważnienie umowy frankowej. W niniejszym artykule opisujemy, jak krok po kroku wygląda proces, którego celem jest unieważnienie umowy frankowej.
Sprawdzenie umowy frankowej
Pierwszym etapem jest szczegółowa analiza treści zawartej umowy kredytowej. Należy sprawdzić, czy zawiera tzw. klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia, które bank narzucił frankowiczowi bez możliwości negocjacji. Najczęściej dotyczą one mechanizmu przeliczania salda kredytu i rat z franków szwajcarskich na złotówki. Jeśli kurs franka ustalany był jednostronnie przez bank, istnieje ryzyko, że postanowienie to może zostać uznane za abuzywne, co otwiera drogę do unieważnienia umowy frankowej.
Jeśli samodzielna ocena zapisów budzi wątpliwości, warto zwrócić się do Krajewska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Sp. k., która posiada doświadczenie w sprawach o unieważnienie umowy frankowej.
Unieważnienie umowy frankowej – zgromadzenie dokumentów
Przed wniesieniem pozwu konieczne jest przygotowanie odpowiednich dokumentów, które zostaną wykorzystane w postępowaniu sądowym. Należy zgromadzić umowę kredytową wraz z regulaminem oraz ewentualnymi aneksami. Istotne będą również harmonogram spłat, zaświadczenie o wypłacie kredytu oraz cała korespondencja prowadzona z bankiem. Kompletna dokumentacja jest podstawą w procesie o unieważnienie umowy frankowej.
Opinia prawna o unieważnienie umowy frankowej
Po zebraniu dokumentów warto uzyskać opinię prawną dotyczącą zasadności wniesienia powództwa. Kancelaria prawna, specjalizująca się w sprawach frankowych, oceni szanse na unieważnienie umowy frankowej. Skutkiem unieważnienia jest traktowanie umowy tak, jakby nigdy nie została zawarta – strony zobowiązane są do wzajemnego zwrotu świadczeń. Oznacza to, że bank powinien oddać frankowiczowi wszystkie uiszczone raty, natomiast frankowicz zwraca bankowi wypłaconą kwotę – bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki.
Wezwanie banku do zapłaty
Zanim sprawa trafi do sądu, frankowicz powinien skierować do banku reklamację oraz wezwanie do zapłaty. W odpowiedzi bank może zaprzeczyć występowaniu nieprawidłowości w umowie lub zaproponować zawarcie ugody. Warto pamiętać, że propozycje ugodowe bywają niekorzystne, dlatego przed ich podpisaniem warto zasięgnąć opinii prawnika. Krajewska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Sp. k. przeanalizuje zaproponowane warunki i wskaże potencjalne konsekwencje oraz ryzyka związane z ugodą – szczególnie w kontekście ewentualnego unieważnienia umowy frankowej.
Unieważnienie umowy frankowej – złożenie pozwu do sądu
Jeśli bank odmówi zapłaty lub zaproponuje nieakceptowalną ugodę, kolejnym krokiem jest wniesienie pozwu do sądu. W pozwie należy opisać stan faktyczny, wskazać niedozwolone zapisy w umowie i jednoznacznie domagać się unieważnienia umowy frankowej.
Pozew składa się do sądu właściwego według miejsca zamieszkania frankowicza. Zazwyczaj jest to sąd okręgowy, chyba że kredyt został już spłacony, a jego kwota nie przekraczała 100 000 zł – wówczas właściwy będzie sąd rejonowy. Do pozwu należy dołączyć dokumentację oraz dowód uiszczenia opłaty sądowej w wysokości 1000 zł.
Unieważnienie umowy frankowej – postępowanie sądowe
Po wniesieniu pozwu rozpoczyna się postępowanie sądowe. Sąd przekazuje odpis pozwu bankowi, który ma prawo do złożenia odpowiedzi. Następnie wyznaczana jest rozprawa, na którą wzywani są strony postępowania oraz ewentualni świadkowie.
Postępowanie może trwać kilka lat, szczególnie jeśli sprawa przejdzie przez dwie instancje. Niemniej jednak wiele wyroków kończy się unieważnieniem umowy frankowej, a część banków rezygnuje z wniesienia apelacji, co skutkuje prawomocnością wyroku sądu I instancji.
Wyrok frankowy i rozliczenie z bankiem
Jeśli sąd uzna, że umowa zawierała niedozwolone postanowienia, może orzec unieważnienie umowy frankowej w całości. Taki wyrok oznacza, że umowa traktowana jest jako nigdy niezawarta – frankowicz zobowiązany jest jedynie do zwrotu wypłaconej mu kwoty, natomiast bank oddaje wszystkie spłacone raty.
Przykładowo, jeśli bank wypłacił 200 000 zł, a frankowicz spłacił 250 000 zł, różnica 50 000 zł stanowi kwotę do zwrotu przez bank. Po prawomocnym unieważnieniu umowy frankowej, kredyt przestaje istnieć, wpis hipoteczny zostaje wykreślony, a frankowicz nie musi dalej płacić rat.
Czy warto walczyć o unieważnienie umowy frankowej?
Jeśli umowa zawierała klauzule niedozwolone, warto rozważyć dochodzenie swoich praw w sądzie. Większość frankowiczów wygrywa procesy dotyczące unieważnienia umowy frankowej, choć trzeba mieć na uwadze, że:
Postępowanie wymaga czasu i cierpliwości. Niezbędne jest zgromadzenie dokumentacji oraz współpraca z kancelarią mającą doświadczenie w sprawach frankowych.
Podsumowanie
Unieważnienie umowy frankowej to realna możliwość dla osób, które podpisały umowy zawierające nieuczciwe postanowienia. Można w ten sposób odzyskać znaczne kwoty i zakończyć spłatę kredytu. Kluczowe znaczenie ma odpowiednie przygotowanie sprawy, analiza dokumentacji i wsparcie doświadczonego prawnika. Krajewska i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych Sp. k. oferuje pomoc w zakresie spraw o unieważnienie umowy frankowej i zaprasza do kontaktu osoby, które chcą dochodzić swoich praw.
Autor artykułu: Radca Prawny Dominika Praszkiewicz