Coraz więcej osób korzysta z kredytów konsumenckich, aby sfinansować swoje cele osobiste. Niemniej jednak, nie każdy jest w pełni świadomy, co kryje się pod pojęciem „kredyt konsumencki” oraz jakie prawa i obowiązki z nim związane obowiązują kredytobiorców. W ostatnich latach dużą uwagę zyskała również sankcja kredytu darmowego (SKD), która pozwala konsumentom na odzyskanie części środków związanych z kredytem konsumenckim. SKD jest ściśle uregulowana ustawowo, a warunki które muszą być spełnione, aby konsument mógł z niej skorzystać są dokładnie określone. Rodzi się więc pytanie – czy SKD dotyczy też kredytów na zakup nieruchomości, jak i samochodów?
Kredyt konsumencki, czyli jaki?
Kredyt konsumencki to rodzaj finansowania, który obejmuje wszelkie zobowiązania pieniężne zaciągane przez jednostki na cele osobiste, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Jest to umowa, w ramach której konsument otrzymuje środki finansowe od kredytodawcy, zobowiązując się do ich zwrotu w określonym terminie, wraz z odsetkami i prowizjami.
W skład kategorii zobowiązań objętych kredytem konsumenckim wchodzą głównie kredyty bankowe, pożyczki oraz umowy o odroczenie terminu spełnienia świadczenia pieniężnego. Pod warunkiem, że konsument ponosi określone koszty związane z takim odroczeniem. Warto zauważyć, że nie wszystkie rodzaje zobowiązań kwalifikują się jako kredyty konsumenckie. Na przykład kredyty hipoteczne, umowy o świadczenie usług maklerskich czy leasing.
Sankcja kredytu darmowego – czym jest?
Sankcja kredytu darmowego (potocznie „darmowy kredyt”), o której coraz częściej słyszymy, nie jest jedynie pustym sloganem. To mechanizm, który umożliwia konsumentom odzyskanie pewnej części środków związanych z kredytem konsumenckim, a co za tym idzie – pozwala na spłatę tylko kapitału. Na SKD można się powołać wtedy, jeśli uda się udowodnić, że instytucja finansowa udzielająca kredytu podczas zawierania umowy kredytowej naruszyła przepisy ustawy o kredycie konsumenckim (tzw. klauzule abuzywne). Błąd w umowie może zaistnieć chociażby poprzez naliczanie dodatkowych opłat okołokredytowych.
Sankcja kredytu darmowego – warunki
Warunki, które należy spełnić, aby móc skorzystać z darmowego kredytu, są jasno określone w ustawie o prawach konsumenta:
- Wartość kredytu nie może przekroczyć kwoty 255 550 zł.
- Umowa kredytowa podpisana została po 18 grudnia 2011 roku.
- Kredyt musi być aktywny lub od momentu jego spłaty może minąć nie więcej niż rok.
- Kredyt zaciągnięty na cele konsumenckie, czyli np. na zakup czy remont nieruchomości.
Czy zastanawialiście się kiedyś, co dzieje się, gdy kredyt konsumencki zostanie spłacony, a w umowie zawarte są niedozwolone zapisy? Otóż sankcja kredytu darmowego wchodzi tutaj na scenę, oferując możliwość zwrotu nadpłaconych środków z tytułu odsetek czy prowizji. Jest to istotne, zwłaszcza w przypadku kredytów na zakup samochodu czy remont nieruchomości, gdzie koszty mogą być znaczące.
Kredyt na samochód
Kredyty na samochód stanowią jedną z popularniejszych form finansowania zakupu pojazdu, umożliwiając konsumentom rozłożenie kosztów na dogodne raty. Jednakże, podobnie jak w przypadku innych kredytów konsumenckich, także tutaj kredytobiorcy mogą spotkać się z wysokimi kosztami odsetek i prowizji, które znacząco zwiększają całkowity koszt kredytu. Na szczęście SKD jest przewidziana dla kredytów samochodowych i pozwala na znaczące odciążenie finansowe dla kredytobiorcy.
Kredyt na zakup nieruchomości czy tylko na remont?
W przypadku kredytów związanych z nieruchomościami sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie tylko w określonych sytuacjach. Kredyty hipoteczne, czyli te zabezpieczone hipoteką i wykorzystywane do zakupu nieruchomości, nie są objęte SKD. Z kolei kredyty konsumenckie niezabezpieczone hipoteką, które są przeznaczone na remont domu lub mieszkania, kwalifikują się do SKD. Dzięki temu konsumenci mogą odzyskać część środków wydanych na odsetki i prowizje, co pozwala na poprawę płynności finansowej podczas realizacji projektów remontowych.
Sankcja kredytu darmowego i pozew banku
Mimo rosnącej popularności sankcji kredytu darmowego, dochodzenie swoich praw nadal bywa trudne. Banki często niechętnie odpowiadają na roszczenia kredytobiorców, co może wymagać skierowania sprawy do sądu. Proces sądowy może być czasochłonny, ale często warto podjąć ten wysiłek, zwłaszcza gdy istnieje szansa na odzyskanie nadpłaconych kwot. W takich sytuacjach warto skorzystać z profesjonalnego wsparcia ekspertów z Katowic. Kancelaria Żurawiecka, Krajewska i Wspólnicy specjalizuje się w prawie konsumenckim i posiada doświadczenie w prowadzeniu spraw przeciwko bankom. Nasza wiedza oraz doświadczenie mogą znacząco zwiększyć szanse odzyskanie należnych środków.
Darmowy kredyt na samochód i remont
Sankcja kredytu darmowego daje kredytobiorcom szansę na niższe raty lub zwrot nadpłaconych środków, co staje się istotnym wsparciem w zarządzaniu finansami osobistymi. Jednak w przypadku konieczności dochodzenia swoich praw, warto pamiętać o możliwości skorzystania z pomocy kancelarii prawnej oraz skierowania sprawy do sądu.
Chcesz otrzymać darmowy kredyt na zakup samochodu lub remont nieruchomości? Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy umowy, a być może okaże się, że już wkrótce będziesz mógł cieszyć się kredytem bez odsetek i prowizji.