Sankcja kredytu darmowego to istotny mechanizm ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków. Dzięki skorzystaniu z SKD możliwa jest dalsza spłata kredytu bez odsetek, prowizji i innych kosztów około kredytowych, dzięki czemu kredytobiorca ma szansę płacić niższe raty. Ponadto jeśli umowa kredytowa podpisana z bankiem PKO BP zawierałaby zapisy niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim konsument może zażądać zwrotu nadpłaconych kwot. Sankcja kredytu darmowego PKO BP – jak spłacać kredyt bez odsetek i dodatkowych opłat?
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to regulacja prawna wynikająca wprost z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Szczegóły dotyczące tego mechanizmu zostały uregulowane w art. 45 tej ustawy i w przypadku naruszenia przez bank określonych przepisów umożliwiają kredytobiorcy uniknięcie spłaty niesłusznie naliczonych kwot, w tym odsetek, prowizji i innych kosztów około kredytowych.
Zastosowanie SKD polega na pozbawieniu kredytodawcy zysku z tytułu udostępnionego kapitału na podstawie zawartej umowy kredytowej. Kredytobiorca może skorzystać z sankcji, składając pisemne oświadczenie. Można to zrobić przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej, do roku od całkowitej spłaty kredytu.
Sankcja kredytu darmowego PKO BP dotyczy tych kredytów, w przypadku których umowa kredytowa zawiera zapisy niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim oraz spełnione zostały określone warunki.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby z niej skorzystać?
Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego PKO BP będzie możliwe wówczas, jeśli zostanie spełnione kilka warunków. Przede wszystkim są to:
- Naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim przez kredytodawcę.
- Złożenie pisemnego oświadczenia przez konsumenta: Kredytobiorca musi złożyć pisemne oświadczenie kredytodawcy, informując o chęci skorzystania z SKD.
Spełnienie obu powyższych warunków jest niezbędne do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Dodatkowo, istnieją konkretne kryteria, które muszą zostać spełnione:
- Umowa kredytowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
- Kwota pożyczki/kredytu nie może przekroczyć 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie.
- Umowa kredytu musi być aktywna lub od jej spłaty nie minęło więcej niż rok.
- Kredytobiorca musi wykazać, że kredytodawca naruszył jedno lub więcej praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.
Zapisy niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim – sankcja kredytu darmowego PKO BP
Umowy kredytowe powinny być zgodne z obowiązującymi przepisami prawa, aby zapewnić przejrzystość i bezpieczeństwo dla konsumentów. Niestety, w praktyce zdarza się, że niektóre zapisy w umowach kredytowych mogą naruszać ustawę o kredycie konsumenckim. Bank PKO BP jako jedna z największych instytucji finansowych w Polsce, również nie jest wolny od takich przypadków.
Sankcja kredytu darmowego PKO BP – jakie zapisy mogą znaleźć się w umowach kredytowych?
W prawidłowo skonstruowanej umowie bank powinien naliczać odsetki od kwoty, którą faktycznie wypłacił kredytobiorcy, czyli od kwoty„ na rękę”, a nie od kwoty udzielonego kredytu. Jeśli taka sytuacja ma miejsce to w takim przypadku bank zarabia podwójnie na kredycie, przez co kredytobiorca płaci ratę czasem nawet dwukrotnie wyższą, niż powinien, oraz jego saldo zadłużenia jest zawyżone.
Poniżej przykład z umowy kredytowej bank PKO BP SA:
- Data zawarcia umowy: 09.12.2021r.
- Ilość rat: 120 rat (rata stała)
- Oprocentowanie (zmienne): 9,50 %
Kwota kredytu przyznana przez bank to: 84 543,00 zł
Kwota udostępnionego kapitału: 71 869,00 zł
Po zastosowaniu SKD:
- Saldo zadłużenia: 72 015,31 zł Saldo zadłużenia po SKD: 59 342,33 zł
- Wysokość raty obecnie: 1 269,00 Zł Wysokość raty po SKD: 666,77 zł
Możliwe KORZYŚCI z zastosowania SKD:
Wpłacona wartość odsetek do dzisiaj: 26 994,80 zł
Wypłacona wartość kredytowanych kosztów do dzisiaj: 1 877,89 zł
Tym samym kredytobiorca ma szansę otrzymać ponad 28 tys. zł , natomiast w przypadku postępowania sądowego, między innymi ze względy na czas jego trwania te sumy mogą być jeszcze wyższe, ponieważ kredytobiorca nadal spłacał zobowiązanie wobec banku.
Podsumowując sankcja kredytu darmowego (SKD) to potężne narzędzie w rękach konsumentów, które umożliwia ochronę przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Dzięki zastosowaniu SKD, kredytobiorca może znacznie zmniejszyć swoje zadłużenie, a także uniknąć spłaty niezgodnie naliczonych odsetek i kosztów około kredytowych. Warto pamiętać, że każde naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim przez bank może być podstawą do zastosowania tej sankcji.
Jeśli masz wątpliwości co do uczciwości swojej umowy kredytowej, zdecydowanie warto dokładnie ją przeanalizować. Niezgodne z prawem zapisy mogą kosztować Cię znacznie więcej, niż myślisz. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może nie tylko odciążyć Twoje finanse, ale również przyczynić się do poprawy przejrzystości na rynku usług finansowych. Nie zwlekaj i sprawdź swoją umowę kredytową pod kątem nieprawidłowości. Być może Ty także możesz skorzystać z przysługujących Ci praw i zmniejszyć swoje obciążenia finansowe. Skorzystaj z BEZPŁATNEJ analizy sprawy i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.
Autor: Zuzanna Tydniarska, Redakcja: Olga Łukasiewicz