Rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytu

Wielu frankowiczów pyta nas o to, jak wygląda rozliczenie z bankiem po unieważnieniu umowy kredytu. Padają pytania, czy bank bez problemu zwraca pieniądze, ile trwa cała procedura i czy potrzebne są specjalne formularze. Często interesuje też, w jaki sposób można wykreślić hipotekę z księgi wieczystej po unieważnieniu umowy.

Obawy frankowiczów, że sam wyrok sądu nie wystarczy, są niepotrzebne. Unieważnienie umowy przez sąd oznacza, że bank nie ma już swobody decyzji. Rozliczenie nie jest jego dobrą wolą, ale obowiązkiem. Poniżej znajdziesz wyjaśnienie, jak wygląda proces rozliczenia po unieważnieniu umowy kredytu i na co należy zwrócić uwagę.

Unieważnienie umowy kredytu – co oznacza wyrok sądu?

Aby doszło do unieważnienia umowy kredytu, frankowicz musi złożyć pozew i przedstawić dowody na abuzywność zapisów w swojej umowie. Sąd analizuje te dowody i jeśli uzna, że rzeczywiście znajdują się w niej klauzule niedozwolone, wydaje wyrok potwierdzający nieważność umowy.

W momencie kiedy zapada wyrok, unieważnienie umowy otwiera drogę do rozliczenia między kredytobiorcą a bankiem. Oznacza to, że umowę traktuje się tak, jakby nigdy nie została zawarta.

Rozliczenie po unieważnieniu umowy

Po unieważnieniu umowy obie strony muszą zwrócić sobie wszystko, co otrzymały w związku z kredytem.

Bank oddaje kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego raty, opłaty, prowizje czy koszty ubezpieczeń. Z kolei kredytobiorca zwraca wyłącznie kwotę kapitału, czyli tę, którą rzeczywiście otrzymał od banku w ramach umowy kredytu.

Najczęściej wygląda to tak, że pełnomocnik banku kontaktuje się z pełnomocnikiem kredytobiorcy po uprawomocnieniu się wyroku. Strony wymieniają się informacjami i ustalają sposób wzajemnego rozliczenia. Jeśli bank spóźnia się z wypłatą należnych pieniędzy, ma obowiązek zapłaty odsetek ustawowych za opóźnienie.

W wielu sprawach nie ma konieczności składania dodatkowych wniosków o wypłatę środków. Całą procedurę koordynują pełnomocnicy stron. Dokumentem, który potwierdza zakończenie rozliczenia, jest zwykle porozumienie kompensacyjne. Wskazuje ono dokładne kwoty należne obu stronom i sposób wypłaty.

Przykład rozliczenia po unieważnieniu umowy

Wyobraź sobie sytuację, w której bank wypłacił kredytobiorcy 250 000 zł kapitału. W trakcie spłaty kredytobiorca wpłacił łącznie 350 000 zł, w tym raty kapitałowe, odsetki, prowizje i ubezpieczenia.

Sąd unieważnił umowę kredytu i zasądził zwrot 350 000 zł. W takim przypadku bank musi oddać kredytobiorcy różnicę, czyli 100 000 zł. To przykład pokazujący, jak działa rozliczenie po unieważnieniu umowy kredytu.

Wykreślenie hipoteki po unieważnieniu umowy

Rozliczenie po unieważnieniu umowy obejmuje również kwestie związane z hipoteką. Aby wykreślić hipotekę z księgi wieczystej, potrzebny jest tzw. list mazalny wystawiony przez bank. Na jego podstawie, a także na podstawie prawomocnego wyroku, można złożyć wniosek do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Dzięki temu kredytobiorca nie tylko odzyskuje pieniądze, ale także uwalnia swoją nieruchomość od obciążenia hipotecznego.

Podsumowanie – unieważnienie umowy a rozliczenie z bankiem

Po unieważnieniu umowy kredytu bank i kredytobiorca rozliczają się wzajemnie. Frankowicz oddaje kapitał, a bank zwraca wszystkie raty, opłaty i prowizje. Porozumienie rozliczające często reguluje także sprawę listu mazalnego i wykreślenia hipoteki.

Warto pamiętać, że każdy pełnomocnik może prowadzić sprawy nieco inaczej, dlatego jeśli Twoja sprawa zakończyła się już wyrokiem, najlepiej upewnij się, czy kancelaria zajmuje się również rozliczeniem po unieważnieniu umowy.

Autor artykułu: Radca Prawny Karina Lempart

Najczęstsze pytania