Unieważnienie kredytu frankowego krok po kroku – co zyskuje frankowicz?

Coraz więcej konsumentów, którzy posiadają umowy kredytowe powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) – zarówno indeksowane, jak i denominowane – decyduje się na drogę sądową. Ich celem jest unieważnienie kredytu frankowego. Ustalenie nieważności umowy przez sąd oznacza, że umowa kredytu nigdy nie powinna była obowiązywać. Sprawdź, jakie korzyści może przynieść Ci unieważnienie kredytu frankowego i co dokładnie zyskuje frankowicz, gdy umowa przestaje istnieć.

Unieważnienie kredytu frankowego to proces prawny, w wyniku którego umowa kredytowa zostaje uznana za nieważną. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce oznacza to konieczność wzajemnego rozliczenia się między bankiem a kredytobiorcą. Klient zwraca bankowi jedynie nominalną kwotę pożyczonego kapitału, a bank oddaje wszystkie wpłacone przez niego nadpłaty.

Dzięki unieważnieniu kredytu frankowego możesz odzyskać nadpłacone raty oraz wszelkie opłaty związane z umową. Bank ma obowiązek zwrócić Ci wszystkie wpłacone środki, w tym raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne koszty wynikające z umowy. Oddajesz jedynie to, co rzeczywiście otrzymałeś – czyli kapitał. W wielu sprawach okazuje się, że suma zwrotu jest znaczna, zwłaszcza jeśli kredyt był spłacany przez dłuższy czas.

Jakie korzyści daje unieważnienie kredytu frankowego?

Najważniejszą korzyścią jest brak obowiązku dalszej spłaty rat. Po prawomocnym orzeczeniu sądu nie musisz już regulować kolejnych rat wynikających z umowy. To oznacza realną ulgę finansową i możliwość uporządkowania swoich spraw finansowych.

Kolejną korzyścią jest zwrot nadpłaconych rat kredytu. Jeśli suma wpłat przewyższyła kwotę wypłaconego przez bank kapitału, masz prawo domagać się zwrotu nadpłaconej kwoty. W praktyce wielu frankowiczów wpłaciło do banku znacznie więcej, niż wynosił początkowy kapitał kredytu, co oznacza możliwość odzyskania sporych sum.

Unieważnienie kredytu frankowego daje również możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Kredyt hipoteczny jest zwykle zabezpieczony wpisem w księdze wieczystej. Po unieważnieniu umowy możesz złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki, dzięki czemu nieruchomość przestaje być obciążona długiem wobec banku.

Dodatkowo, unieważnienie kredytu frankowego wpływa pozytywnie na Twoją zdolność kredytową. Informacja o umowie kredytowej zostaje usunięta z BIK, co poprawia Twój wizerunek w oczach instytucji finansowych. To szczególnie ważne, jeśli planujesz zakup nowego mieszkania lub inne inwestycje.

Czy kredytobiorca powinien się czegoś obawiać?

Niektórzy frankowicze obawiają się roszczeń banków o tzw. bezumowne korzystanie z kapitału. Warto jednak wiedzieć, że 15 czerwca 2023 r. Trybunał Sprawiedliwości UE w sprawie C-520/21 rozstrzygnął tę kwestię. TSUE potwierdził, że w przypadku unieważnienia kredytu frankowego z nieuczciwymi postanowieniami bank nie może domagać się od konsumenta wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Dzięki temu linia orzecznicza jest obecnie stabilna i korzystna dla frankowiczów.

Jak zacząć proces unieważnienia kredytu frankowego?

Jeżeli spłaciłeś kredyt powiązany z frankiem szwajcarskim (CHF) – indeksowany lub denominowany – i nie jesteś pewien, czy przysługuje Ci roszczenie wobec banku, warto rozpocząć analizę umowy. Prześlij dokumenty do kancelarii prawnej, która dokładnie sprawdzi Twoją umowę kredytową i wskaże możliwości działania.

Dla kredytobiorców ze Śląska pomoc oferuje Kancelaria Krajewska i Wspólnicy. Zapewnia ona darmową analizę umowy kredytowej, reprezentację przed sądem oraz pełne wsparcie na każdym etapie postępowania. Dzięki temu wiesz, jakie kroki możesz podjąć i jakie prawa Ci przysługują w procesie unieważnienia kredytu frankowego.

Autor artykułu: Adwokat Monika Ćwik-Matoga

Najczęstsze pytania o unieważnienie kredytu frankowego