Jak ustawa frankowa wpłynie na Twoją sprawę?

Co warto wiedzieć o ustawie frankowej

Czy wiesz, że według danych z 2024 roku już ponad 150 tysięcy frankowiczów w Polsce wygrało swoje sprawy z bankami? Coraz więcej osób uniezależnia się od toksycznych umów kredytowych. Jednak sytuacja zaczyna się zmieniać, ponieważ banki coraz częściej kierują pozwy przeciwko klientom, żądając zwrotu pieniędzy. W takich przypadkach niezwykle ważne jest, aby zrozumieć, jak ustawa frankowa może wpłynąć na Twoją sprawę i jakie prawa przysługują Ci jako konsumentowi.

Frankowe pozwy banków – skąd się biorą?

Frankowe pozwy banków to pisma kierowane przez banki przeciwko byłym klientom, którzy wcześniej unieważnili swoje umowy kredytowe. Banki żądają w nich zwrotu kapitału kredytu, a czasami także dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z pieniędzy. Oznacza to, że nawet osoby, które wygrały proces z bankiem, mogą otrzymać kolejny pozew – tym razem z drugiej strony.

Banki argumentują, że klient przez lata korzystał z udostępnionego kapitału i teraz powinien go zwrócić. Jednak Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w wyroku z 15 czerwca 2023 r. (sygn. C-520/21) jasno stwierdził, że bank, który stosował w umowie nieuczciwe klauzule, nie może żądać od konsumenta żadnego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.

„Artykuł 6 ust. 1 i art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 należy interpretować w ten sposób, że stoją one na przeszkodzie temu, by przedsiębiorca, który zawarł z konsumentem umowę kredytu zawierającą nieuczciwe warunki, mógł dochodzić od tego konsumenta jakiegokolwiek wynagrodzenia za korzystanie z kapitału udostępnionego na podstawie tej umowy.”
(Wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r., C-520/21)

To orzeczenie ma ogromne znaczenie dla frankowiczów. Jeśli Twoja umowa została unieważniona, bank nie ma prawa domagać się od Ciebie żadnych dodatkowych opłat – poza ewentualnym zwrotem kapitału. Mimo to wiele instytucji finansowych wciąż kieruje pozwy, licząc na to, że część klientów nie będzie się bronić.

Sytuacja frankowiczów w 2024 roku

Według danych stowarzyszeń frankowiczów, w 2024 roku aż 97% wyroków w sprawach przeciwko bankom zapadło na korzyść kredytobiorców. W odpowiedzi banki zaczęły szukać sposobów na ograniczenie strat, pozywając swoich byłych klientów.

W większości przypadków sądy oddalają roszczenia banków, powołując się na orzecznictwo TSUE. Przykład pokazuje to najlepiej: Pani Anna z Katowic w 2019 roku unieważniła swoją umowę kredytu we frankach. W 2023 roku otrzymała pozew od banku o zwrot 250 tysięcy złotych. Sąd Okręgowy w Katowicach oddalił pozew w całości, uznając, że roszczenia banku są sprzeczne z prawem konsumenckim.

To dowód, że odpowiednia obrona i znajomość przepisów wynikających z ustawy frankowej mogą chronić Cię przed niesłusznym pozwem.

Możliwy wpływ ustawy frankowej na aktualne zasady rozliczeń

Projekt ustawy frankowej ma na celu zakończenie wieloletniego chaosu prawnego. Ustawa wprowadza jasne zasady rozliczeń między bankiem a klientem po unieważnieniu umowy. Dzięki niej frankowicze zyskają pewność co do swoich praw, a banki nie będą mogły dowolnie interpretować przepisów.

Najważniejsze zmiany, które niesie ustawa frankowa, obejmują:

Zakaz żądania przez bank wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.
Możliwość zawierania ugód – klient i bank mogą dobrowolnie ustalić sposób rozliczenia.
Ujednolicenie orzecznictwa sądowego, aby wyroki były spójne w całej Polsce.
Skrócenie czasu postępowań dzięki uproszczonym procedurom.

Dzięki tym zmianom każdy frankowicz będzie wiedział, na czym stoi, a banki nie będą mogły wprowadzać własnej interpretacji prawa.

Sprawy frankowe w Katowicach – lokalna perspektywa

Katowice i województwo śląskie to regiony z największą liczbą spraw frankowych w Polsce. W samych Katowicach toczy się ponad 12 tysięcy postępowań dotyczących kredytów we frankach. Sądy w tym regionie mają duże doświadczenie i wyroki często zapadają szybciej niż w innych częściach kraju.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, dlatego warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika. Kancelaria Krajewska i Wspólnicy z Katowic oferuje kompleksową pomoc frankowiczom – od analizy umowy kredytu, przez przygotowanie pozwu, aż po reprezentację przed sądem. Lokalna obecność i znajomość praktyki sądów w Katowicach pozwala na sprawną i precyzyjną obsługę klientów w sporach dotyczących unieważnienia umów kredytowych oraz pozwów banków.

Co zrobić, jeśli bank złoży pozew?

Otrzymanie pozwu od banku nie oznacza, że sprawa jest przegrana. Najważniejsze kroki, które powinieneś podjąć, to:

– Nie ignoruj pisma z sądu – zwykle masz 14 dni na odpowiedź.
– Skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych.
– Przygotuj wszystkie dokumenty – umowę kredytu, harmonogram spłat i wyroki wcześniejszych spraw.
– Nie podpisuj ugody bez analizy prawnej – bank może wykorzystać niejasne zapisy.
– Zachowaj spokój – orzecznictwo TSUE i polskich sądów stoi po stronie konsumentów.

Statystyki pokazują jasno, że większość pozwów banków kończy się oddaleniem.

Podsumowanie – ustawa frankowa i przyszłość frankowiczów

Ustawa frankowa może wprowadzić długo oczekiwany porządek w sprawach frankowych. Dla frankowiczów oznacza to szansę na zakończenie sporów z bankami i większą pewność prawną. Banki, które dziś pozywają klientów, wkrótce mogą stracić podstawy prawne do takich działań. Jeśli Twoja sprawa toczy się w Katowicach lub planujesz wystąpić przeciwko bankowi, warto przygotować się do ewentualnego pozwu i skorzystać z doświadczenia kancelarii prowadzącej sprawy frankowe.

Autor artykułu: Asystent Kancelaryjny Aleksandra Majchrzyk

Najczęstsze pytania