Czy wiesz, że ponad 98% spraw o kredyt frankowy kończy się korzystnym wyrokiem dla kredytobiorców? Coraz więcej osób decyduje się na unieważnienie kredytu frankowego, a sądy regularnie przyznają im rację. Jeśli zaciągnąłeś kredyt frankowy i zastanawiasz się, co możesz zrobić, ten artykuł pomoże Ci zrozumieć, na czym polega unieważnienie, jak wygląda cały proces i jakie korzyści możesz uzyskać.
Czym właściwie jest unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że sąd stwierdza nieważność umowy kredytowej od samego początku. W praktyce traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank i kredytobiorca muszą wtedy zwrócić sobie to, co wzajemnie otrzymali. Ty oddajesz kwotę kapitału, którą faktycznie wypłacono, a bank zwraca Ci wszystkie wpłacone raty, odsetki, prowizje i opłaty.
Unieważnienie kredytu frankowego różni się od tzw. odfrankowienia. W tym drugim przypadku umowa zostaje przeliczona tak, jakby kredyt był złotówkowy, ale z niższym oprocentowaniem. Unieważnienie jest jednak rozwiązaniem, które kończy zobowiązanie wobec banku i uwalnia Cię od dalszej spłaty.
Dlaczego sądy unieważniają umowy o kredyt frankowy?
Najczęstszym powodem unieważnienia kredytu frankowego są nieuczciwe zapisy w umowie. Banki często stosowały klauzule abuzywne, które pozwalały im jednostronnie ustalać kurs franka szwajcarskiego. W efekcie wysokość rat była uzależniona od decyzji banku, a kredytobiorca nie miał na to żadnego wpływu.
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w wyroku z 2019 roku w sprawie C-260/18 (Państwo Dziubak) orzekł, że nieuczciwe zapisy nie mogą być zastępowane innymi postanowieniami, a umowa może zostać uznana za nieważną w całości. Dzięki temu orzeczeniu polskie sądy zaczęły masowo orzekać na korzyść kredytobiorców z kredytem frankowym.
„Jeżeli umowa nie może dalej obowiązywać po usunięciu nieuczciwych warunków, sąd krajowy może stwierdzić jej nieważność w całości” – tak brzmi kluczowy fragment orzeczenia TSUE, który otworzył drogę tysiącom frankowiczów.
Jak przebiega proces unieważnienia kredytu frankowego?
Proces unieważnienia kredytu frankowego składa się z kilku etapów, które możesz przejść krok po kroku z pomocą prawnika.
Analiza umowy kredytowej
Na początku kancelaria analizuje Twoją umowę kredytową. Prawnik sprawdza, czy zawiera klauzule niedozwolone i ocenia, jakie są realne szanse na unieważnienie kredytu frankowego.
Złożenie pozwu do sądu
Kolejnym krokiem jest przygotowanie i złożenie pozwu. Składa się go w sądzie właściwym dla miejsca Twojego zamieszkania. W pozwie prawnik wskazuje podstawy prawne, żądanie unieważnienia kredytu frankowego i przedstawia szczegółowe wyliczenia finansowe.
Postępowanie sądowe
Sąd analizuje treść umowy, przesłuchuje strony oraz powołuje biegłych. Sprawy dotyczące kredytu frankowego trwają zwykle od 1,5 do 3 lat, choć coraz więcej sądów wydaje wyroki szybciej. Dzieje się tak dzięki ugruntowanej linii orzeczniczej TSUE i licznych precedensom.
Wyrok i rozliczenie z bankiem
Po unieważnieniu kredytu frankowego następuje rozliczenie. Ty i bank wzajemnie oddajecie sobie świadczenia. Po tym etapie kredyt przestaje istnieć, a hipoteka może zostać wykreślona z księgi wieczystej.
Jakie korzyści przynosi unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego to dla wielu kredytobiorców ogromna zmiana. Po pierwsze, kredyt przestaje istnieć – nie musisz już płacić rat ani martwić się wzrostem kursu franka. Po drugie, możesz odzyskać znaczną kwotę nadpłaconych pieniędzy – często od 50 do nawet 200 tysięcy złotych. Po trzecie, wykreślenie hipoteki sprawia, że Twoja nieruchomość staje się wolna od obciążeń.
Z danych Związku Banków Polskich wynika, że w 2025 roku w Polsce toczyło się już ponad 150 tysięcy spraw dotyczących kredytów frankowych, z czego zdecydowana większość zakończyła się unieważnieniem umowy.
Czy warto pozwać bank w sprawie kredytu frankowego?
Wielu kredytobiorców waha się przed podjęciem decyzji o pozwie. Często obawiają się kosztów, długości postępowania czy reakcji banku. Warto jednak wiedzieć, że opłata sądowa od pozwu w sprawie kredytu frankowego wynosi 1 000 zł, niezależnie od wartości kredytu.
Banki czasem proponują ugody, jednak z reguły są one mniej korzystne niż pełne unieważnienie kredytu frankowego. Dane kancelarii specjalizujących się w takich sprawach pokazują, że średni czas postępowania skrócił się do około 24 miesięcy, a ponad 98% wyroków kończy się pomyślnie dla kredytobiorców.
Jak kancelaria może pomóc w sprawie kredytu frankowego?
Kancelaria Krajewska i Wspólnicy od lat prowadzi sprawy o kredyt frankowy. Zespół doświadczonych prawników analizuje każdą umowę indywidualnie, przygotowuje pozew i prowadzi postępowanie aż do prawomocnego wyroku. Setki pozytywnych orzeczeń i wieloletnia praktyka sprawiają, że kancelaria ma opinię jednego z najbardziej doświadczonych zespołów w sprawach frankowych na Śląsku.
Jeśli masz kredyt frankowy i chcesz dowiedzieć się, jakie są Twoje szanse, warto zacząć od bezpłatnej analizy umowy.
Podsumowanie – unieważnienie kredytu frankowego to realne rozwiązanie
Unieważnienie kredytu frankowego to prawna droga do uwolnienia się od długu, który przez lata rósł z powodu nieuczciwych zapisów. Dzięki wyrokom TSUE i polskich sądów sytuacja frankowiczów zmieniła się diametralnie. Warto jednak skonsultować się z prawnikiem, który oceni Twoją umowę i poprowadzi sprawę w sposób profesjonalny i bezpieczny.
Autor artykułu: Asystent Kancelaryjny Aleksandra Majchrzyk