Jeśli spłacasz albo spłaciłeś kredyt frankowy, być może zastanawiasz się, czy warto pozwać bank. Dla wielu osób, które zawarły kredyt frankowy, postępowanie sądowe stało się sposobem na dochodzenie zwrotu nadpłaconych środków i uporządkowanie sytuacji związanej z umową.
Zanim jednak podejmiesz decyzję o pozwie, warto przeanalizować umowę, sprawdzić historię spłat, wyliczyć możliwe roszczenia oraz porównać drogę sądową z propozycją ugody, jeśli bank ją przedstawił.
Kiedy warto rozważyć pozew dotyczący kredytu frankowego?
Jeżeli masz kredyt frankowy, warto sprawdzić, czy bank stosował własne tabele kursowe przy ustalaniu wysokości zobowiązania. Dotyczy to umów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego. W praktyce oznaczało to, że wysokość zadłużenia i rat zależała od kursu ustalanego przez bank.
Dla Ciebie jako frankowicza problem polegał na tym, że często nie było jasne, w jaki sposób bank wyliczał kurs oraz jaka będzie ostateczna wysokość raty lub całego zadłużenia. Takie postanowienia bywają uznawane za niedozwolone, czyli nieuczciwe wobec konsumenta.
Nie musisz czekać, aż kredyt frankowy zostanie całkowicie spłacony. Analizę umowy mogą przeprowadzić zarówno osoby, które nadal spłacają raty, jak i te, które zakończyły już spłatę kredytu.
Co możesz zyskać po wygranej sprawie dotyczącej kredytu frankowego?
Najczęściej celem pozwu dotyczącego kredytu frankowego jest stwierdzenie nieważności umowy. Jeżeli sąd uzna umowę za nieważną, strony powinny się rozliczyć. Kredytobiorca może żądać zwrotu wpłat dokonanych na rzecz banku, natomiast bank może dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału.
W praktyce może to oznaczać możliwość odzyskania znacznych kwot, zwłaszcza jeśli kredyt frankowy był spłacany przez wiele lat. W części spraw możliwe jest również wstrzymanie obowiązku spłaty rat na czas procesu. Wymaga to jednak złożenia odrębnego wniosku oraz uzyskania decyzji sądu.
Przykładowo, frankowicz z Katowic zawarł kredyt frankowy w 2008 roku i przez kilkanaście lat spłacał raty wyliczane według kursów ustalanych przez bank. Po analizie umowy może się okazać, że suma wpłat jest bardzo wysoka, a stwierdzenie nieważności umowy pozwoli dochodzić zwrotu środków po rozliczeniu z bankiem.
Kredyt frankowy a wynagrodzenie za korzystanie z kapitału
Przez długi czas banki wskazywały, że po unieważnieniu umowy dotyczącej kredytu frankowego mogą domagać się od konsumentów dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z wypłaconego kapitału. Dla wielu frankowiczów był to argument zniechęcający do skierowania sprawy do sądu.
TSUE w sprawie C-520/21 wskazał jednak, że bank nie może żądać od konsumenta rekompensaty wykraczającej poza zwrot kapitału oraz ewentualne odsetki za opóźnienie. Dla osób posiadających kredyt frankowy jest to istotny element oceny ryzyka związanego z postępowaniem sądowym.
Nie oznacza to jednak, że każda sprawa dotycząca kredytu frankowego zakończy się korzystnym rozstrzygnięciem. Każdy przypadek wymaga odpowiedniego przygotowania pozwu, zgromadzenia dokumentów oraz wykonania właściwych wyliczeń.
Kredyt frankowy czy ugoda z bankiem – co wybrać?
Jeżeli masz kredyt frankowy, być może bank zaproponował Ci ugodę. Nie zawsze będzie ona korzystniejszym rozwiązaniem niż postępowanie sądowe. Ugoda może skrócić spór i ograniczyć ryzyko procesu, ale często wiąże się również z rezygnacją z części roszczeń.
Zanim podpiszesz ugodę dotyczącą kredytu frankowego, sprawdź, ile rzeczywiście możesz zyskać, z jakich roszczeń rezygnujesz oraz czy ugoda definitywnie zamyka możliwość dochodzenia dalszych roszczeń wobec banku. Sama niższa rata nie zawsze oznacza korzystne rozliczenie całej umowy.
Frankowicze z Katowic – od czego zacząć analizę kredytu frankowego?
Jeżeli zastanawiasz się, czy pozwać bank za kredyt frankowy, zacznij od zebrania dokumentów. Przygotuj umowę kredytu, regulamin, wszystkie aneksy, harmonogram spłat oraz zaświadczenie z banku obejmujące historię spłat. Jeżeli otrzymałeś propozycję ugody, również warto dołączyć ją do analizy.
Następnym krokiem jest sprawdzenie, czy umowa kredytu frankowego zawiera niedozwolone postanowienia oraz ustalenie, jakie roszczenia mogą przysługiwać wobec banku. Dopiero po takiej analizie można ocenić, czy wniesienie pozwu w konkretnej sprawie jest zasadne.
Pytania, jakie najczęściej zadają nasi Klienci:
Czy warto pozwać bank, jeśli kredyt frankowy został już spłacony?
Tak. Spłata kredytu frankowego nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku. Warto jednak przeanalizować dokumenty, daty spłat oraz kwestię ewentualnego przedawnienia roszczeń.
Czy każda umowa o kredyt frankowy nadaje się do pozwu?
Nie. Każdy kredyt frankowy wymaga indywidualnej analizy. Szczególne znaczenie mają zapisy dotyczące ustalania kursu CHF, zasad wypłaty środków oraz sposobu spłaty rat.
Czy sprawę dotyczącą kredytu frankowego można rozpocząć zdalnie?
Tak. W wielu przypadkach dokumenty dotyczące kredytu frankowego można przesłać elektronicznie, a wstępna analiza umowy nie wymaga osobistej wizyty w kancelarii.
Autor artykułu: Specjalista Aleksandra Majchrzyk