Czy spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu odsetek od banku?

Śmierć kredytobiorcy nie zawsze kończy sprawę z bankiem. Jeżeli zmarły spłacał kredyt zawierający niedozwolone postanowienia albo umowa została nieprawidłowo rozliczona, warto sprawdzić, czy do spadku weszły roszczenia wobec banku. W wielu przypadkach spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu odsetek od banku, a także zwrotu rat, prowizji, opłat i innych nienależnie pobranych świadczeń.

Czy śmierć kredytobiorcy powoduje wygaśnięcie roszczeń wobec banku?

Nie. Roszczenia majątkowe co do zasady nie wygasają tylko dlatego, że kredytobiorca zmarł. Jeżeli za życia miał prawo domagać się od banku zwrotu pieniędzy, takie roszczenie może wejść do spadku.

Jeżeli bank pobrał od kredytobiorcy pieniądze na podstawie nieważnej umowy, niedozwolonych postanowień albo błędnego rozliczenia, spadkobiercy mogą sprawdzić, czy przysługuje im prawo dochodzenia zwrotu tych środków. Nie jest to uprawnienie osobiste zmarłego, lecz roszczenie majątkowe, które może podlegać dziedziczeniu.

Najczęściej takie sytuacje dotyczą kredytów frankowych, kredytów konsumenckich, wcześniejszej spłaty kredytu oraz umów, w których bank pobierał wysokie prowizje lub inne opłaty.

Czy spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu odsetek od banku?

Tak, jednak odpowiedź zawsze zależy od okoliczności konkretnej sprawy. Jeżeli bank powinien zwrócić określoną kwotę, ale nie zrobił tego w terminie, spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu odsetek od banku w postaci odsetek ustawowych za opóźnienie.

Najczęściej odsetki naliczane są od chwili, w której bank został skutecznie wezwany do zapłaty, na przykład poprzez reklamację, wezwanie do zapłaty albo pozew. Sama śmierć kredytobiorcy nie wyłącza możliwości dochodzenia takich odsetek.

Przykładowo, jeżeli zmarły przez wiele lat spłacał kredyt frankowy, a po jego śmierci okazało się, że umowa mogła zawierać niedozwolone postanowienia, spadkobiercy mogą wezwać bank do zwrotu nienależnie pobranych kwot. Jeżeli bank nie spełni świadczenia w terminie, mogą również dochodzić odsetek za opóźnienie.

Jakich roszczeń wobec banku mogą dochodzić spadkobiercy?

Na spadkobierców mogą przejść przede wszystkim roszczenia o zapłatę pieniędzy, które zmarły wpłacił do banku bez ważnej podstawy prawnej albo w zawyżonej wysokości.

W sprawach dotyczących kredytów frankowych może chodzić o zwrot rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji, składek ubezpieczeniowych oraz innych kosztów związanych z kredytem. Jeżeli umowa zostanie uznana za nieważną, spadkobiercy mogą dochodzić odpowiedniego rozliczenia z bankiem.

W przypadku kredytów konsumenckich roszczenia mogą dotyczyć między innymi zwrotu części prowizji po wcześniejszej spłacie kredytu. Warto również sprawdzić, czy umowa była zgodna z przepisami o kredycie konsumenckim.

Czy spadkobiercy mogą kontynuować sprawę rozpoczętą przez zmarłego?

Tak. Jeżeli kredytobiorca jeszcze za życia pozwał bank, spadkobiercy mogą co do zasady wstąpić do postępowania w jego miejsce. Aby było to możliwe, sąd musi ustalić, kto jest następcą prawnym zmarłego.

W praktyce konieczne jest przedstawienie postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku albo aktu poświadczenia dziedziczenia. Dopiero po wykazaniu prawa do spadku postępowanie może być kontynuowane.

Warto pamiętać, że śmierć strony postępowania może spowodować zawieszenie sprawy do czasu ustalenia spadkobierców. Dlatego dobrze jest możliwie szybko uregulować kwestie spadkowe.

Czy bank musi oddać odsetki po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego?

Tak, jeżeli sankcja kredytu darmowego zostanie pozytywnie zastosowana. W takiej sytuacji wszystkie świadczenia wykraczające poza kwotę kapitału stają się świadczeniem nienależnym i podlegają zwrotowi. Dotyczy to przede wszystkim odsetek, prowizji, opłat przygotowawczych oraz części kosztów dodatkowych związanych z kredytem. Nie czekaj, już dziś przekaż swoja umowę do bezpłatnej analizy doświadczonej kancelarii, która przeprowadzi klienta przez każdy etap postępowania. Kancelaria Krajewska i Wspólnicy, oferuje bezpłatną analizę umowy oraz kompleksowe wsparcie prawne w sprawach Sankcji Kredytu Darmowego.

Czy spadkobiercy mogą rozpocząć nową sprawę przeciwko bankowi?

Tak. Jeżeli zmarły kredytobiorca nie wystąpił wcześniej przeciwko bankowi, spadkobiercy mogą zrobić to po jego śmierci. W pierwszej kolejności należy jednak uporządkować sprawy związane z dziedziczeniem.

Bank może wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających, że dana osoba rzeczywiście jest spadkobiercą i ma prawo dochodzić roszczeń. Dlatego przed złożeniem reklamacji lub pozwu warto przygotować odpowiednią dokumentację.

Jeżeli spadkobierców jest kilku, trzeba ustalić, czy będą dochodzić roszczeń wspólnie, czy każdy będzie działał w zakresie swojego udziału w spadku. W wielu przypadkach wspólne prowadzenie sprawy ułatwia dalsze postępowanie.

Od kiedy spadkobiercy mogą dochodzić odsetek od banku?

To zależy od tego, kiedy bank został skutecznie wezwany do zapłaty oraz od chwili, w której powinien zwrócić należne środki.

Jeżeli zmarły kredytobiorca jeszcze za życia skierował do banku reklamację albo wezwanie do zapłaty, odsetki mogły rozpocząć bieg jeszcze przed jego śmiercią.

Jeżeli natomiast kredytobiorca nie występował wcześniej z żadnym żądaniem, spadkobiercy powinni sami skierować do banku odpowiednie wezwanie. W takiej sytuacji możliwość naliczania odsetek będzie zależała od treści wezwania, daty jego doręczenia oraz wyznaczonego bankowi terminu zapłaty.

Warto zadbać o prawidłowe przygotowanie takiego pisma. Powinno ono jasno wskazywać, czego spadkobiercy się domagają, z jakiej umowy wynika roszczenie oraz w jakim terminie bank powinien spełnić świadczenie.

Czy spadkobiercy mogą odzyskać odsetki zapłacone w ratach kredytu?

Tak, jednak należy odróżnić odsetki ustawowe za opóźnienie od odsetek stanowiących część rat kredytu.

Odsetki ustawowe za opóźnienie są naliczane dlatego, że bank nie zwrócił należnych pieniędzy w terminie. Natomiast odsetki kapitałowe stanowią element rat kredytowych, które kredytobiorca płacił bankowi.

Jeżeli umowa kredytu okaże się nieważna, spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu świadczeń przekazanych bankowi. W takiej sytuacji roszczenie może obejmować całe raty, czyli zarówno część kapitałową, jak i odsetkową.

Jeżeli zmarły przez lata spłacał raty wynikające z wadliwej umowy, warto sprawdzić, czy bank powinien zwrócić wszystkie wpłacone kwoty. W takim przypadku odsetki zapłacone w ratach mogą stanowić element dochodzonego roszczenia.

Kiedy warto skonsultować sprawę z kancelarią?

Jeżeli po zmarłym pozostały umowy kredytowe, zwłaszcza dotyczące kredytów frankowych lub kredytów konsumenckich, warto sprawdzić, czy spadkobiercy mogą dochodzić zwrotu odsetek od banku oraz innych należności.

Konsultacja może być pomocna również wtedy, gdy bank nadal kieruje pisma po śmierci kredytobiorcy, kredyt był dalej spłacany albo spadkobierców jest kilku.

Analiza dokumentów pozwala ustalić, czy istnieją podstawy do dochodzenia zwrotu pieniędzy, czy można żądać odsetek, jakie dokumenty będą potrzebne oraz jakie dalsze działania warto rozważyć.

Autor artykułu: specjalista Aleksandra Majchrzyk