Konsumenci, którzy posiadają umowy kredytowe powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) – zarówno indeksowanych, jak i denominowanych w ostatnim czasie licznie występuje na drogę postępowań sądowych, dążąc do unieważnienia swoich kredytów. Ustalenie przez Sąd nieważność umowy przesądza o tym, że umowa kredytu nigdy nie powinna była obowiązywać. Sprawdź poniżej co zyskuje frankowicz, gdy umowa kredytu powiązana z walutą obcą przestaje istnieć.
Czym jest unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego jest procesem, w wyniku którego umowa kredytowa zostaje uznana za nieważną. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Bank i kredytobiorca są zobowiązani do wzajemnego rozliczenia się – klient zwraca bankowi nominalną kwotę pożyczonego kapitału, a bank oddaje wszelkie wpłacone przez kredytobiorcę kwoty przewyższające wartość wypłaconego kredytu. Ustalenie przez Sąd nieważności umowy frankowej daje możliwość kredytobiorcy odzyskania nadpłaconych rat oraz wszelkich opłat związanych z kredytem. Bank natomiast ma obowiązek zwrócić klientowi wszystkie wpłacone środki, w tym raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne koszty wynikające z umowy. Kredytobiorca oddaje tylko to, co rzeczywiście otrzymał – sam kapitał. W sprawach wielu naszych Klientów bardzo często okazuje się, że suma zwrotu jest znaczna, zwłaszcza jeśli kredyt był spłacany.
Korzyści jakie niesie za sobą unieważnienie spłaconego kredytu frankowego
Unieważnienie spłaconego kredytu frankowego jest bardzo korzystne dla kredytobiorcy, ponieważ pozwala ono na całkowite wyeliminowanie skutków prawnych wadliwej umowy. W przypadku unieważnienia kredytu frankowego kredytobiorca ma prawo domagać się zwrotu nadpłaconych rat, jeśli ich suma przekroczyła kwotę kapitału wypłaconego przez bank. Oznacza to, że jeśli przez lata spłacania kredytu kredytobiorca zapłacił bankowi więcej, niż pierwotnie pożyczył, bank jest zobowiązany do zwrócenia tej różnicy. Ponadto, unieważnienie kredytu frankowego nie jest jedynie kwestią formalną, dla wielu kredytobiorców oznacza realną poprawę ich sytuacji finansowej. Dzięki wyrokowi unieważniającemu umowę kredytobiorcy mogą odzyskać stabilność finansową i odzyskać od Banku należne im środki pieniężne.
Unieważnienie kredytu frankowego – co zyskuje frankowicz
• Brak obowiązku dalszej spłaty rat kredytu
• Zwrot kwoty nadpłaty kapitału kredytu
• Możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej
• Wpływ na zdolność kredytową
Spłacony kredyt frankowy, a możliwość dochodzenia unieważnienia umowy kredytu frankowego
W pierwszej kolejności należy wyjaśnić co dokładnie znaczy, że kredyt jest spłacony. Spłacony kredyt frankowy to taki, w którym kredytobiorca uregulował wobec banku całą należność, tj. spłacił kwotę kapitału udzielonego mu kredytu, jak również naliczone odsetki. Nie ma znaczenia, czy spłata przebiegała zgodnie z harmonogramem, czy nastąpiła w formie jednorazowej spłaty całości zadłużenia. Najważniejsze jest to, czy bank otrzymał pełną kwotę wynikającą z umowy.
Kolejno warto podkreślić, iż spłacony kredyt frankowy nie zamyka możliwości ubiegania się o swoje prawa na drodze sądowej. Kredytobiorcy, którzy spłacili swoje zobowiązania wobec Banku mogą wystąpić z roszczeniem unieważnienia umowy frankowej oraz odzyskania nadpłaconych środków. Niestety, duża część frankowiczów nie jest świadoma przysługujących im uprawnieniom.
Obawy kredytobiorców przed unieważnieniem umowy kredytu frankowego
Część kredytobiorców mającym umowy powiązane z walutą obcą obawia się roszczeń banków o tzw. bezumowne korzystanie z kapitału. Kwestia ta została jednak rozstrzygnięta w dniu 15.06.2023 r. przez Trybunał Sprawiedliwości UE w sprawie C-520/21. TSUE wówczas potwierdził, że w razie unieważnienia kredytu frankowego zawierającego nieuczciwe postanowienia umowne bank nie może domagać się od konsumenta zw. wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału. Aktualnie linia orzecznicza w zakresie kredytów frankowych jest stabilna i korzystna dla frankowiczów.
Unieważnienie kredytu frankowego — od czego zacząć ?
Jeśli masz spłacony kredyt powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) – zarówno indeksowany, jak i denominowany i nie wiesz czy przysługuje Ci z tego tytułu jakieś roszczenie wobec Banku, prześlij umowę kredytu do nas, prawnicy Kancelarii Krajewska i Wspólnicy dokonają szczegółowej analizy umowy kredytowej oraz zapewnią pełne wsparcie na każdym etapie postępowania sądowego.
Jeśli masz kredyt powiązane z frankiem szwajcarskim (CHF) – zarówno indeksowany, jak i denominowany i nie wiesz czy przysługuje Ci z tego tytułu jakieś roszczenie wobec Banku, prześlij umowę kredytu do nas, prawnicy naszej Kancelarii dokonają szczegółowej analizy umowy kredytowej oraz zapewnią pełne wsparcie na każdym etapie postępowania sądowego.
Autor artykułu: Adwokat Monika Ćwik-Matoga
Co oznacza unieważnienie kredytu frankowego?
To uznanie umowy kredytowej za nieważną, co prowadzi do jej wyeliminowania z obrotu prawnego i wzajemnego rozliczenia stron.
Czy trzeba spłacać kredyt po unieważnieniu umowy?
Nie. Po wydaniu wyroku strony rozliczają się jedynie z kapitału oraz wpłat dokonanych w ramach umowy.
Czy można dochodzić roszczeń po spłacie kredytu?
Tak, spłata zobowiązania nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń związanych z nieprawidłowościami w umowie.