Kiedyś kredyty frankowe były przedstawiane jako atrakcyjna alternatywa dla tradycyjnych kredytów w złotówkach. Wiele osób dało się przekonać bankom, wierząc w stabilność franka szwajcarskiego. Niestety, gwałtowne zmiany kursu tej waluty doprowadziły do sytuacji, w której tysiące polskich rodzin znalazły się w pułapce zadłużenia. W odpowiedzi na ten problem coraz więcej osób decyduje się na unieważnienie kredytu frankowego. Jeżeli i Ty zastanawiasz się nad taką możliwością, przeczytaj ten artykuł. Dowiesz się, na czym dokładnie polega unieważnienie kredytu frankowego oraz jak wygląda ten proces krok po kroku.
Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego?
Unieważnienie kredytu frankowego to prawne stwierdzenie, że umowa kredytowa była nieważna już w momencie jej podpisania. Sąd, wydając takie orzeczenie, uznaje, że dana umowa nigdy nie wywołała skutków prawnych. W praktyce oznacza to, że obie strony – bank i kredytobiorca – muszą zwrócić sobie wszystko, co nawzajem od siebie otrzymały. Jako frankowicz masz wtedy prawo do odzyskania wszystkich wpłaconych rat. Bank natomiast może domagać się tylko zwrotu wypłaconego kapitału, bez odsetek i innych kosztów.
Dlaczego analiza umowy jest tak ważna?
Pierwszym krokiem na drodze do unieważnienia kredytu frankowego jest dokładne przeanalizowanie zawartej umowy. Taka analiza ma na celu wykrycie klauzul abuzywnych. Są to zapisy, które w sposób nieuczciwy naruszają Twoje prawa jako konsumenta.
Jednym z najczęstszych nadużyć są zapisy pozwalające bankowi jednostronnie ustalać kurs franka. Jeżeli bank mógł dowolnie decydować o przeliczniku walut, bez przejrzystych zasad i bez możliwości negocjacji z Twojej strony, taka klauzula może być uznana za abuzywną. Podobnie traktuje się sytuacje, gdy umowa była napisana nieczytelnym językiem, a Ty nie miałeś świadomości, jak Twoje raty będą obliczane. Jeżeli bank nie poinformował Cię o ryzyku kursowym lub zrobił to w sposób niepełny, może to być kolejny argument przemawiający za unieważnieniem kredytu frankowego.
Czy warto skonsultować się z prawnikiem?
Kiedy już podejrzewasz, że w Twojej umowie znajdują się klauzule abuzywne, powinieneś skontaktować się z prawnikiem lub kancelarią frankową. To bardzo ważny etap całego procesu. Tylko doświadczony specjalista z zakresu prawa bankowego i konsumenckiego będzie w stanie ocenić, czy Twoja sprawa ma szansę na pozytywne rozstrzygnięcie.
Kancelaria frankowa przeanalizuje Twoją sytuację, przygotuje odpowiednią strategię działania i pomoże opracować argumentację prawną. Dodatkowo możesz liczyć na profesjonalne wsparcie podczas całej procedury sądowej. Dzięki temu unikniesz błędów, które mogłyby opóźnić lub utrudnić unieważnienie kredytu frankowego.
Jak wygląda przygotowanie pozwu o unieważnienie kredytu frankowego?
Kiedy masz już kompletną analizę prawną, nadchodzi czas na przygotowanie pozwu do sądu. W takim pozwie musisz przedstawić nie tylko okoliczności zawarcia umowy, ale również jasno wskazać, które zapisy są klauzulami abuzywnymi. Kluczowe znaczenie ma też dołączenie odpowiednich dowodów – umowy, aneksów, korespondencji z bankiem oraz opinii biegłych.
Pamiętaj, że pozew powinien być spójny, logiczny i dobrze udokumentowany. To dokument, od którego zależy dalszy bieg sprawy, dlatego warto powierzyć jego przygotowanie kancelarii, która ma doświadczenie w prowadzeniu spraw o unieważnienie kredytu frankowego.
Co dzieje się podczas postępowania sądowego?
Po złożeniu pozwu do sądu rozpoczyna się postępowanie. Obie strony przedstawiają swoje argumenty, a sąd musi ocenić zasadność roszczenia. Rozprawy odbywają się w sądzie, gdzie przedstawiasz swoje stanowisko i dowody. Bank także ma możliwość obrony.
Sąd może przesłuchać świadków, a także zlecić przeprowadzenie ekspertyz. Na podstawie zebranego materiału dowodowego sąd wydaje wyrok, który może prowadzić do unieważnienia kredytu frankowego. Ten wyrok to nie tylko potwierdzenie Twoich racji, ale również podstawa do odzyskania pieniędzy.
Co oznacza unieważnienie kredytu frankowego dla kredytobiorcy?
Jeżeli sąd orzeknie, że Twoja umowa była nieważna, musisz oddać tylko to, co realnie pożyczyłeś. Nie musisz spłacać odsetek, prowizji ani innych kosztów. Co więcej, możesz domagać się zwrotu wszystkich wpłaconych rat. Często okazuje się, że łączna suma Twoich wpłat przewyższa kwotę pożyczonego kapitału, co oznacza, że bank będzie musiał Ci oddać nadpłatę.
W przypadku unieważnienia kredytu frankowego sąd stosuje tzw. teorię dwóch kondykcji. Zgodnie z tą zasadą każda strona – Ty i bank – musi oddać to, co otrzymała. Jesteście traktowani jako oddzielni wierzyciele i nie ma potrzeby wspólnego rozliczania się z uwzględnieniem różnicy.
Co daje teoria dwóch kondykcji?
Dzięki tej teorii masz prawo domagać się zwrotu całej sumy, jaką wpłaciłeś w ramach kredytu frankowego. To podejście jest coraz częściej stosowane przez polskie sądy i znajduje oparcie w orzeczeniach TSUE oraz Sądu Najwyższego. Jeżeli Twoje raty były znacznie wyższe niż kwota pożyczona, teoria dwóch kondykcji daje Ci realną szansę na odzyskanie nadpłaconych środków.
Czy można złożyć apelację po niekorzystnym wyroku?
Jeśli sąd pierwszej instancji nie przychyli się do Twojego wniosku, masz prawo do złożenia apelacji. To odwołanie do sądu wyższej instancji pozwala na ponowne rozpatrzenie Twojej sprawy. Choć może to wydłużyć cały proces, daje również możliwość naprawienia błędów proceduralnych lub uwzględnienia nowych dowodów.
Aby przygotować dobrą apelację, musisz dokładnie przeanalizować treść wyroku. Wskazanie konkretnych nieprawidłowości w rozumowaniu sądu oraz przygotowanie rzetelnej dokumentacji apelacyjnej to kluczowe elementy tego etapu.
Jakie są długofalowe skutki unieważnienia kredytu frankowego? | Podsumowanie
Unieważnienie kredytu frankowego może całkowicie zmienić Twoją sytuację finansową. Przede wszystkim pozbywasz się zobowiązania, które mogło ciążyć na Tobie od wielu lat. Zyskujesz też możliwość odzyskania znacznych kwot pieniędzy. Dla wielu osób to ogromna ulga i szansa na rozpoczęcie nowego etapu życia bez kredytowego balastu.
Z punktu widzenia banków unieważnienie kredytu frankowego wiąże się z ryzykiem dużych strat finansowych. Jednak to Ty jako konsument masz prawo dochodzić sprawiedliwości, jeśli umowa była nieuczciwa lub niezgodna z prawem.