Wielu frankowiczów zastanawia się, czy unieważnienie kredytu frankowego jest opłacalne. Pojawiają się pytania o to, jakie zaangażowanie jest wymagane, ile można odzyskać i jakie są koszty takiego postępowania. Te i inne wątpliwości najczęściej kierowane są do pełnomocników procesowych.
Już po pierwszej rozmowie można dowiedzieć się, że unieważnienie kredytu frankowego pozwala odzyskać nienależnie zapłacone środki i nie musi być długotrwałą procedurą. Z pomocą doświadczonego prawnika całe postępowanie może zakończyć się już po kilku miesiącach. Poniżej przedstawiamy korzyści i konsekwencje unieważnienia kredytu frankowego.
Kiedy możliwe jest unieważnienie kredytu frankowego?
Umowa kredytu może zostać unieważniona zarówno wtedy, gdy kredyt jest nadal spłacany, jak i wtedy, gdy spłata kredytu zakończyła się wiele lat temu. Kluczowym momentem decydującym o możliwości unieważnienia kredytu frankowego jest moment zawarcia umowy. Ważne jest również sprawdzenie, czy umowa zawiera zapisy abuzywne oraz sposób jej zawarcia. Pełnomocnik prowadzący sprawę oceni, czy w danym przypadku możliwe jest unieważnienie kredytu frankowego, niezależnie od tego, czy kredyt został już spłacony, czy jest jeszcze spłacany.
Korzyści z unieważnienia kredytu frankowego
Odzyskanie nienależnie zapłaconych środków
Unieważnienie kredytu frankowego prowadzi do sytuacji, w której strony umowy powinny zwrócić sobie wszystko, co uzyskały na jej mocy. Bank na podstawie umowy kredytu otrzymał raty kapitałowo-odsetkowe, prowizję, ubezpieczenie kredytu oraz ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Frankowicz natomiast otrzymał kapitał kredytu.
W przypadku unieważnienia kredytu frankowego bank powinien zwrócić wszystkie wpłacone środki, a frankowicz zwrócić jedynie kapitał kredytu. W praktyce najczęściej kwota wpłat kredytobiorców znacznie przewyższa kapitał otrzymany od banku. Oznacza to, że możliwe jest odzyskanie nadpłat sięgających od kilkunastu do kilkuset tysięcy złotych. Rekordowa kwota zwrócona przez bank po unieważnieniu kredytu frankowego wyniosła ponad 460 000 zł.
Odsetki ustawowe za opóźnienie
Często banki kwestionują zasadność roszczeń dotyczących unieważnienia kredytu frankowego i twierdzą, że frankowicze nie mają racji żądając zwrotu zapłaconych środków. W takich sytuacjach sąd, na wniosek kredytobiorców, może zasądzić odsetki ustawowe za opóźnienie od nienależnie zapłaconych kwot. Ich wysokość zależy od wartości kredytu i dokonanych spłat, a średnia kwota odsetek uzyskiwanych przez kredytobiorców wynosi od 30 000 zł do 60 000 zł.
Wolność finansowa
Spłata kredytu frankowego, często w walucie obcej, generuje u wielu frankowiczów stres i poczucie niepewności. Unieważnienie kredytu frankowego pozwala zakończyć okres niepewności i odzyskać wolność finansową po wielu latach spłaty.
Komfort psychiczny
Wieloletnie spłacanie rat w niepewnej wysokości rodziło u frankowiczów poczucie bezradności i krzywdy. Brak wsparcia ze strony banku potęgował frustrację. Po unieważnieniu kredytu frankowego wiele osób potwierdza, że odzyskanie komfortu psychicznego jest dla nich najważniejsze.
Brak zobowiązania i hipoteki
Dla wielu kredytobiorców moment wykreślenia hipoteki z Księgi Wieczystej jest kluczowy. Po unieważnieniu kredytu frankowego bank wydaje zaświadczenie umożliwiające złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki. Dzięki temu można swobodnie rozporządzać nieruchomością, sprzedać ją lub wykorzystać w dowolny sposób, bez ograniczeń wynikających z wcześniejszego zobowiązania.
Podsumowanie
Orzecznictwo sądowe w sprawach dotyczących unieważnienia kredytu frankowego jest obecnie spójne i jednolite. Angażowanie frankowiczów w postępowanie jest minimalne, a wszystkie czynności wykonują pełnomocnicy procesowi. Postępowania sądowe przebiegają sprawnie i najczęściej kończą się po jednej rozprawie.
Unieważnienie kredytu frankowego pozwala walczyć o swoje prawa, odzyskać pieniądze oraz poprawić komfort psychiczny. Jeśli nadal spłacasz kredyt w walucie obcej i nie wiesz, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne, warto skorzystać z bezpłatnej analizy.
Podsumowanie
Historia kredytów we frankach szwajcarskich pokazuje, jak decyzje finansowe mogą mieć długofalowe skutki. Od popularności wśród kredytobiorców, przez gwałtowny wzrost kursu franka, aż po lata sporów z bankami – temat ten pozostaje wciąż aktualny. Dziś kredytobiorcy mają większą świadomość swoich praw, a zmiany prawne i orzecznictwo sądów dają im narzędzia do dochodzenia roszczeń.
Autor artykułu: Radca Prawny Karina Lempart
Najczęstsze pytania
Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?
Możliwość unieważnienia kredytu frankowego zależy od treści umowy, obecności klauzul abuzywnych i sposobu zawarcia umowy.
Czy unieważnienie kredytu frankowego oznacza zwrot wszystkich wpłat?
Tak, bank zwraca nienależnie pobrane środki, a frankowicz zobowiązany jest jedynie do zwrotu kapitału kredytu.
Jak długo trwa postępowanie o unieważnienie kredytu frankowego?
Współcześnie, przy wsparciu pełnomocnika, postępowanie może zakończyć się już po kilku miesiącach, często po jednej rozprawie.