Pomoc frankowiczom to temat, który niezmiennie budzi ogromne zainteresowanie wśród kredytobiorców w Polsce. Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego miały być dobrym rozwiązaniem dla tysięcy frankowiczów, jednak gwałtowny wzrost kursu CHF sprawił, że wieluz nich znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. W odpowiedzi na ich potrzeby rozwija się profesjonalna pomoc prawna. Co dokładnie obejmuje pomoc frankowiczom i gdzie jej szukać?
Czym jest pomoc frankowiczom?
Pomoc frankowiczom to kompleksowe wsparcie prawne dla osób, które zawarły umowy kredytowe powiązane z walutą franka szwajcarskiego. Najczęściej dotyczy to kredytów indeksowanych lub denominowanych, które w zdecydowanej większości zawierają klauzule abuzywne – zapisy niezgodne z prawem. Pomoc ta obejmuje:
-
Bezpłatną analizę umowy kredytowej – prawnicy badają, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia, które mogą być podstawą do unieważnienia lub odfrankowienia kredytu.
-
Doradztwo prawne – eksperci wyjaśniają możliwe scenariusze i pomagają dobrać strategię działania.
-
Reprezentację przed sądem – prawnicy prowadzą sprawy sądowe, dążąc do unieważnienia umowy lub jej przekształcenia na kredyt złotówkowy.
-
Negocjacje z bankiem – w niektórych przypadkach możliwe jest zawarcie ugody frankowej na korzystnych warunkach.
Kredyty frankowe – dlaczego frankowicze potrzebują pomocy prawnej?
Przez wiele lat kredyty frankowe były promowane jako bezpieczne i opłacalne. W rzeczywistości okazały się jednak źródłem poważnych problemów finansowych. Wzrost kursu CHF oraz stosowanie przez banki mechanizmów przeliczeniowych niekorzystnych dla konsumenta doprowadziły do sytuacji, w której saldo kredytu przewyższało znacznie wartość nieruchomości, a miesięczne raty rosły mimo regularnej spłaty.
Wielu frankowiczów zorientowało się, że ich umowy zawierają postanowienia, które nie powinny się tam znaleźć – banki jednostronnie ustalały kursy walut, a kredytobiorcy nie mieli realnego wpływu na warunki finansowe swojego zobowiązania. Właśnie dlatego sądy coraz częściej stają po stronie kredytobiorców, a pomoc frankowiczom staje się kluczowym elementem walki o sprawiedliwość.
Klauzule abuzywne – podstawa do unieważnienia umowy frankowej
Jednym z głównych argumentów stosowanych przez frankowiczów jest obecność w umowie kredytowej klauzul abuzywnych. To zapisy, które naruszają równowagę między stronami umowy i stawiają konsumenta w niekorzystnej sytuacji. Ich wykrycie może skutkować:
- Unieważnieniem umowy frankowej – sąd uznaje umowę za nieważną od momentu podpisania, co oznacza obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń (kapitału przez kredytobiorcę i rat, odsetek oraz prowizji przez bank).
- Odfrankowieniem umowy – polega na wyeliminowaniu klauzul walutowych i przeliczeniu kredytu na złotówki z zachowaniem korzystnego oprocentowania.
Czym różni się unieważnienie umowy frankowej od odfrankowienia?
Unieważnienie umowy kredytowej to jedno z najbardziej radykalnych, ale jednocześnie najskuteczniejszych rozwiązań dla frankowiczów. Oznacza ono, że sąd uznaje umowę za nieważną od samego początku. Skutkiem tego jest konieczność wzajemnego rozliczenia się stron – kredytobiorca oddaje bankowi kapitał, który rzeczywiście otrzymał, natomiast bank musi zwrócić wszystkie dokonane wpłaty, w tym raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne opłaty.
Alternatywą jest tzw. odfrankowienie kredytu. W tym przypadku sąd usuwa z umowy niedozwolone zapisy dotyczące przeliczeń walutowych, pozostawiając zobowiązanie w złotówkach, ale z zachowaniem korzystniejszego oprocentowania, charakterystycznego dla kredytów frankowych. Taka forma pomocy również może prowadzić do znacznego obniżenia salda zadłużenia i rat kredytowych.
Pomoc frankowiczom – kiedy warto skorzystać z pomocy kancelarii frankowej?
Nie każdy frankowicz ma świadomość, że jego umowa zawiera niedozwolone zapisy. Dlatego pierwszym krokiem powinno być skonsultowanie się z kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych. Wiele z nich oferuje bezpłatną analizę umowy, dzięki której można wstępnie ocenić szanse powodzenia sprawy. Kancelarie frankowe dysponują wiedzą i doświadczeniem, które są niezbędne do skutecznego prowadzenia postępowań przeciwko bankom.
Dobrym wyborem jest kancelaria, której eksperci posiadają doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych i działa w modelu success fee – oznacza to, że wynagrodzenie za usługę zależy od rezultatu sprawy, co zmniejsza ryzyko finansowe dla kredytobiorcy.
Ugoda frankowa – czy to dobra alternatywa?
Część frankowiczów decyduje się na zawarcie ugody z bankiem. Zazwyczaj oznacza ona przewalutowanie kredytu na złotówki i dostosowanie warunków umowy do aktualnej sytuacji finansowej klienta. Choć nie daje tak dużych korzyści jak unieważnienie umowy frankowej, dla niektórych może być szybszym i mniej stresującym rozwiązaniem. Należy jednak pamiętać, że podpisując ugodę, frankowicz zrzeka się dalszych roszczeń wobec banku. Decyzję warto więc skonsultować z prawnikiem, który oceni, czy propozycja ugody jest korzystna.
Pomoc frankowiczom na Śląsku
Pomoc frankowiczom świadczą dziś liczne kancelarie prawne w całej Polsce. Szczególną renomą cieszą się kancelarie frankowe w dużych miastach, takich jak Katowice, Warszawa czy Wrocław. Warto szukać zespołów, które specjalizują się wyłącznie w kredytach frankowych – ich doświadczenie znacząco zwiększa szansę na wygraną w sądzie.
Dobrze również zwrócić uwagę na to, czy kancelaria na bieżąco śledzi zmieniające się orzecznictwo oraz wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Prawo dotyczące kredytów frankowych wciąż ewoluuje, a aktualna wiedza jest kluczowa dla skutecznego działania.
Dzięki wsparciu doświadczonych prawników można unieważnić niekorzystną umowę. Kluczem do sukcesu jest dokładna analiza dokumentów, świadoma decyzja o pozwie lub ugodzie oraz wybór sprawdzonej kancelarii frankowej. Choć walka z bankiem może wydawać się trudna, liczby przemawiają na korzyść kredytobiorców – zdecydowana większość spraw kończy się korzystnym wyrokiem. Dlatego warto działać i skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej.