Kredyt frankowy – historia, źródła problemu i Twoje możliwości

Czy zastanawiasz się, dlaczego tak wiele osób w Polsce dochodzi dziś swoich praw w sprawach dotyczących kredytów we frankach? A może chcesz sprawdzić, czy również Twój kredyt frankowy może zostać unieważniony? W tym artykule wyjaśniam, skąd wziął się problem, jak wygląda aktualna sytuacja prawna i jakie działania możesz podjąć.

Skąd wziął się problem kredytów frankowych?

W Polsce kredyt frankowy był masowo udzielany w latach 2004–2010. Banki przedstawiały go jako bezpieczne i tańsze rozwiązanie w porównaniu do zobowiązań złotowych. Jako konsument mogłeś jednak nie otrzymać pełnej informacji o ryzyku kursowym. Kiedy kurs CHF zaczął gwałtownie rosnąć – szczególnie po 2015 roku – wysokość rat nagle zwiększyła się u wielu rodzin nawet o kilkadziesiąt procent.

To właśnie wtedy rozpoczęła się długa walka frankowiczów o sprawiedliwe rozliczenie ich umów.

Przełom nastąpił po wyroku TSUE w sprawie C-260/18 (państwo Dziubak). Od tego momentu linia orzecznicza stała się jednolita: sądy uznały, że klauzule przeliczeniowe stosowane przez banki w umowach o kredyt frankowy są abuzywne, czyli nie wiążą konsumenta.

W praktyce oznacza to, że sądy na szeroką skalę stwierdzają nieważność takich umów. Obecnie ponad 95% wyroków zapada na korzyść frankowiczów.

Kluczowym powodem nieważności umów są postanowienia, które przyznawały bankowi jednostronne uprawnienie do ustalania kursu CHF przy wypłacie i przy spłacie kredytu. To właśnie ten mechanizm powoduje, że sąd może orzec nieważność całej umowy.

Czy Twój kredyt frankowy zawiera wady? Jakie korzyści daje unieważnienie?

Wielu frankowiczów zastanawia się, czy ich umowa jest wadliwa. W praktyce zdecydowana większość umów z lat 2004–2010 zawiera klauzule uznawane dziś za abuzywne. Dotyczy to zarówno kredytów indeksowanych, jak i denominowanych do CHF.

Jeżeli sąd stwierdzi nieważność umowy o kredyt frankowy, traktuje ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W takim przypadku zwracasz bankowi jedynie wypłacony kapitał. Dla większości frankowiczów jest to rozwiązanie najbardziej opłacalne i możliwe do osiągnięcia na podstawie obecnego orzecznictwa.

Co ważne, roszczenia przysługują również osobom, które już spłaciły cały kredyt frankowy. Nawet jeśli zrobiłeś to kilka lat temu, wciąż możesz dochodzić swoich praw i wielu frankowiczów skutecznie to robi.

Obecna linia orzecznicza jest stabilna i korzystna dla konsumentów. Około 95% wyroków to unieważnienia umów.

Jak wygląda proces unieważnienia umowy? Kredyt frankowy krok po kroku

Droga do stwierdzenia nieważności umowy nie jest skomplikowana, choć warto skorzystać ze wsparcia profesjonalisty, który przeanalizuje cały proces. Pierwszym krokiem jest dokładna analiza Twojej umowy przez kancelarię, która oceni ryzyka i przedstawi możliwe rozwiązania. Następnie składana jest reklamacja do banku. Jeżeli bank nie odpowie lub odrzuci reklamację, kieruje się sprawę do sądu.

Pozew trafia do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania konsumenta. Jeśli wartość przedmiotu sporu przekracza 100 tys. zł, postępowanie prowadzi sąd okręgowy. Po wydaniu wyroku przez sąd pierwszej instancji sprawa może trafić do sądu apelacyjnego, jeśli któraś ze stron złoży apelację.

Proces trwa zazwyczaj od 18 do 30 miesięcy, choć coraz więcej sądów przyspiesza rozpoznawanie spraw dotyczących kredytu frankowego.

Cały przebieg postępowania obejmuje analizę umowy, przygotowanie pozwu, wymianę pism procesowych, przesłuchanie stron oraz – jeśli sąd uzna to za konieczne – opinię biegłego. Kończy się to wyrokiem stwierdzającym nieważność umowy oraz późniejszym rozliczeniem z bankiem.

Orzecznictwo TSUE i sądów krajowych jednoznacznie wskazuje, że klauzule indeksacyjne są nieuczciwe, a bank nie może odnosić korzyści z umowy obarczonej wadami.

Jak wybrać kancelarię, która poprowadzi Twoją sprawę o kredyt frankowy?

Wybór właściwej kancelarii ma ogromne znaczenie, ponieważ postępowania dotyczące kredytu frankowego wymagają specjalizacji, wiedzy o aktualnych orzeczeniach i doświadczenia w kontaktach z bankami.

Warto zwrócić uwagę na doświadczenie kancelarii, liczbę prowadzonych spraw, przejrzyste zasady współpracy, znajomość lokalnych sądów oraz indywidualne podejście do klienta.

Kancelaria Krajewska i Wspólnicy prowadzi sprawy dotyczące kredytów frankowych. Znamy praktykę sądów oraz aktualne trendy orzecznicze i potrafimy dopasować strategię procesową do Twojej sytuacji. Zapewniamy bezpłatną analizę umowy, pełną dostępność dla klienta oraz wsparcie na każdym etapie sprawy.

Jeżeli chcesz sprawdzić, czy Twój kredyt frankowy może zostać unieważniony, skontaktuj się z nami. Otrzymasz rzetelną analizę oraz informację o możliwych działaniach.

Autor artykułu: Radca Prawny Magdalena Greiner-Grzembka