Unieważnienie kredytu frankowego – pomoc kancelarii

Pomoc przy unieważnieniu kredytu frankowego warto rozważyć już wtedy, gdy nie masz pewności, czy Twoja umowa z bankiem była uczciwa. Nie musisz czekać na wypowiedzenie kredytu, problemy ze spłatą ani kolejne pismo z banku. Kancelaria frankowa może sprawdzić Twoją umowę, ocenić szanse na unieważnienie kredytu frankowego i wyjaśnić, co możesz realnie zyskać. 

Czym jest unieważnienie kredytu frankowego?

Unieważnienie kredytu frankowego oznacza, że sąd uznaje umowę za nieważną. W praktyce traktuje się ją tak, jakby od początku nie powinna obowiązywać, ponieważ zawierała nieuczciwe zapisy.

Najczęściej chodzi o postanowienia dotyczące przeliczania kredytu i rat według kursu franka ustalanego przez bank. Jeśli bank sam określał zasady przeliczeń, a kredytobiorca nie wiedział dokładnie, ile będzie musiał zapłacić, takie zapisy mogą zostać uznane za klauzule abuzywne.

Mówiąc prościej: jeśli bank wpisał do umowy zasady, na które nie miałeś realnego wpływu i które działały na Twoją niekorzyść, możesz mieć podstawy do podważenia umowy i walki o unieważnienie kredytu frankowego.

Kiedy warto iść do kancelarii w sprawie unieważnienia kredytu frankowego?

Do kancelarii warto iść wtedy, gdy chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa może zostać unieważniona. Nie musisz samodzielnie oceniać zapisów prawnych ani wiedzieć, czym dokładnie jest klauzula abuzywna.

Kancelaria analizuje umowę, regulamin, aneksy i historię spłat. Na tej podstawie może wskazać, czy w dokumentach są zapisy podobne do tych, które sądy uznawały za niedozwolone. Może też wyliczyć, ile pieniędzy zapłaciłeś bankowi i jak może wyglądać rozliczenie po unieważnieniu kredytu frankowego.

Nie warto czekać, aż problem stanie się pilny. Jeśli dopiero zastanawiasz się, czy Twoja umowa była uczciwa, to już jest dobry moment na konsultację. Wcześniejsza analiza daje więcej czasu na spokojną decyzję.

Czy unieważnienie kredytu frankowego dotyczy tylko osób z problemami ze spłatą?

Nie. Do kancelarii można zgłosić się nawet wtedy, gdy kredyt jest spłacany regularnie. Unieważnienie kredytu frankowego nie dotyczy wyłącznie osób, które mają zaległości – spór z bankiem może dotyczyć każdego, kto podpisał wadliwą umowę. 

Wiele osób przez lata płaciło raty terminowo, ale ich umowy nadal mogą zawierać niedozwolone zapisy. Regularna spłata nie oznacza, że umowa była prawidłowa. Ocenia się przede wszystkim to, jakie zasady bank wpisał do umowy i czy konsument mógł je zrozumieć w chwili jej podpisania.

Przykład: osoba, która wzięła kredyt frankowy w 2008 roku na 300 000 zł, przez kilkanaście lat mogła spłacać raty zgodnie z harmonogramem. Mimo to po analizie umowy może się okazać, że bank stosował nieuczciwy mechanizm przeliczania kursu franka – co stanowi podstawę do unieważnienia kredytu frankowego. W takiej sytuacji regularna spłata nie zamyka drogi do pozwu.

Czy warto skonsultować ugodę frankową z kancelarią przed unieważnieniem kredytu frankowego?

Tak, ugodę z bankiem warto skonsultować przed podpisaniem. Ugoda może wyglądać korzystnie, ale nie zawsze jest lepszym rozwiązaniem niż unieważnienie kredytu frankowego na drodze sądowej. 

Bank przedstawia propozycję z własnej perspektywy. Kancelaria może porównać skutki ugody ze skutkami ewentualnego unieważnienia umowy. Chodzi o to, żebyś wiedział, czy podpisując ugodę, nie rezygnujesz z większych roszczeń.

W praktyce ważne są nie tylko nowe warunki spłaty. Trzeba też sprawdzić, czy ugoda zawiera zrzeczenie się roszczeń, jak przeliczane jest saldo kredytu i czy po podpisaniu dokumentu będzie jeszcze możliwość dochodzenia pieniędzy od banku. To decyzja, której nie warto podejmować pod presją czasu – szczególnie jeśli realna jest perspektywa unieważnienia kredytu frankowego. 

Czy unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe po jego spłacie?

Tak. Spłata kredytu nie oznacza, że nie możesz dochodzić roszczeń od banku. Unieważnienie kredytu frankowego pozostaje możliwe nawet po zamknięciu umowy – jeśli zawierała niedozwolone postanowienia, nadal możesz sprawdzić, czy przysługuje Ci zwrot nadpłaconych środków. 

W takiej sprawie kancelaria analizuje umowę oraz historię spłat. Dopiero po sprawdzeniu dokumentów można ocenić, jaką kwotę zapłaciłeś bankowi i czego można żądać w pozwie o unieważnienie kredytu frankowego. 

To ważne szczególnie dla osób, które zamknęły kredyt frankowy kilka lat temu i uznały, że sprawa jest zakończona. 

Jakie dokumenty zabrać do kancelarii?

Najlepiej przygotować umowę kredytu, regulamin, aneksy, zaświadczenie o historii spłat i korespondencję z bankiem. Jeśli nie masz wszystkich dokumentów, nie oznacza to, że nie możesz zacząć analizy pod kątem unieważnienia kredytu frankowego.

Na pierwszym etapie często wystarczy sama umowa i podstawowe informacje o kredycie. Kancelaria wskaże, jakie dokumenty trzeba uzupełnić i jak wystąpić o nie do banku.

Warto przygotować też odpowiedzi na kilka prostych pytań: kiedy podpisano umowę, jaka była kwota kredytu, czy kredyt nadal jest spłacany, czy były podpisywane aneksy i czy bank proponował ugodę. Te informacje pomagają szybciej ocenić, czy sprawa nadaje się do unieważnienia kredytu frankowego.

Czy każdą umowę frankową można unieważnić?

Nie każdą umowę frankową można unieważnić. Każda sprawa o unieważnienie kredytu frankowego wymaga indywidualnej analizy dokumentów.

To, że znajomy wygrał sprawę z bankiem, nie oznacza automatycznie, że Twoja sprawa zakończy się tak samo. Znaczenie ma treść umowy, bank, rok podpisania dokumentów, aneksy oraz sposób sformułowania zasad przeliczania kursu waluty.

Dobra kancelaria nie powinna obiecywać wyniku bez analizy. Powinna natomiast wyjaśnić, jakie są argumenty za unieważnieniem kredytu frankowego, jakie mogą być ryzyka i jak wygląda możliwe rozliczenie z bankiem.

Jak wygląda rozliczenie po unieważnieniu umowy?

Po unieważnieniu kredytu frankowego strony powinny się rozliczyć. Kredytobiorca może żądać zwrotu tego, co zapłacił bankowi, a bank może żądać zwrotu wypłaconego kapitału.

Sąd Najwyższy w uchwale III CZP 25/22 wskazał, że jeśli umowa nie wiąże z powodu niedozwolonych postanowień, powstają osobne roszczenia po stronie kredytobiorcy i banku. Dla kredytobiorcy oznacza to, że przed złożeniem pozwu o unieważnienie kredytu frankowego warto dokładnie policzyć, ile zapłacił bankowi i jak ta kwota ma się do wypłaconego kapitału.

W praktyce rozliczenie po unieważnieniu kredytu frankowego może być bardzo korzystne, ale nie powinno być oceniane na oko. Kancelaria powinna przygotować wyliczenia i pokazać możliwe scenariusze. Dzięki temu wiesz, czy pozew ma sens finansowy.

Kiedy nie zwlekać z kontaktem z kancelarią?

Nie zwlekaj, jeśli bank zaproponował ugodę, wysłał wezwanie do zapłaty, wypowiedział umowę albo pozwał Cię o zapłatę. W takich sytuacjach czas ma duże znaczenie – szczególnie jeśli rozważasz unieważnienie kredytu frankowego.

Szybka reakcja jest ważna także wtedy, gdy planujesz całkowitą spłatę kredytu frankowego, sprzedaż mieszkania albo podpisanie aneksu. Każda z tych decyzji może mieć wpływ na Twoją sytuację prawną i na możliwość dochodzenia unieważnienia kredytu frankowego.

Warto skontaktować się z kancelarią również wtedy, gdy po prostu nie wiesz, czy Twoja umowa kwalifikuje się do pozwu o unieważnienie kredytu frankowego. Analiza dokumentów jest pierwszym krokiem do tego, żeby przestać zgadywać i zacząć działać świadomie.

Co możesz zyskać dzięki pomocy kancelarii?

Dzięki pomocy kancelarii możesz dowiedzieć się, czy Twoja umowa zawiera niedozwolone zapisy i czy warto wystąpić przeciwko bankowi o unieważnienie kredytu frankowego. Możesz też poznać szacunkową wartość roszczeń oraz możliwe skutki unieważnienia kredytu frankowego.

Największą korzyścią jest jasność sytuacji. Kredyt frankowy przez lata mógł być źródłem stresu, niepewności i rosnących rat. Analiza prawna pozwala sprawdzić, czy masz realną możliwość uwolnienia się od wadliwej umowy poprzez unieważnienie kredytu frankowego.

Pytania, jakie najczęściej zadają nasi Klienci: