Ugoda frankowa – kiedy warto rozważyć zawarcie porozumienia z bankiem?

Czy wiesz, że ponad 80% banków w Polsce oferuje dziś frankowiczom możliwość zawarcia ugody frankowej? Po latach sporów sądowych instytucje finansowe coraz częściej wychodzą z inicjatywą polubownego rozwiązania konfliktu. Dla wielu osób ugoda frankowa to sposób na szybkie zamknięcie wieloletniego problemu bez konieczności długiego procesu. Ale czy rzeczywiście zawsze jest to korzystne rozwiązanie? Sprawdź, kiedy warto rozważyć zawarcie ugody z bankiem i na co zwrócić szczególną uwagę.

Czym jest ugoda frankowa?

Ugoda frankowa to dobrowolne porozumienie zawarte pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, które ma zakończyć spór dotyczący kredytu zaciągniętego we frankach szwajcarskich. Najczęściej polega ona na przeliczeniu zobowiązania na złotówki tak, jakby kredyt od początku był złotowy. Dla wielu kredytobiorców to duża zmiana, ponieważ zyskują przejrzyste zasady spłaty i stabilne raty.

W praktyce bank może zaproponować dwa podstawowe warianty ugody frankowej. Pierwszy to przewalutowanie kredytu po kursie z dnia jego wypłaty. Drugi polega na obniżeniu salda zadłużenia oraz ustaleniu nowych zasad spłaty. W efekcie wcześniejszy kredyt we frankach znika, a w jego miejsce pojawia się kredyt złotowy o niższym saldzie i nowych ratach.

Dlaczego banki proponują ugody frankowe?

Jeszcze kilka lat temu banki niechętnie rozmawiały o ugodach. Sytuacja zmieniła się po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 2019 roku, który przyznał rację konsumentom. Od tego momentu liczba korzystnych orzeczeń dla kredytobiorców zaczęła gwałtownie rosnąć – obecnie ponad 98% spraw kończy się wygraną po stronie frankowiczów.

Aby uniknąć kosztownych i długich postępowań sądowych, banki zaczęły coraz częściej oferować ugody frankowe. Pomysł ten poparła również Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która zachęca do polubownego rozwiązywania sporów. Jak podkreśla KNF: „Ugoda może być korzystna zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy – o ile jej warunki są uczciwe i przejrzyste”.

Ugoda frankowa – kiedy warto ją rozważyć?

Nie każda ugoda frankowa jest opłacalna, jednak w niektórych sytuacjach może okazać się rozsądnym kompromisem. Warto pomyśleć o takim rozwiązaniu, jeśli nie chcesz czekać kilku lat na wyrok sądu. Procesy frankowe trwają zwykle od dwóch do trzech lat, podczas gdy ugoda może zostać zawarta w kilka tygodni.

Rozważ ugodę frankową, jeśli nie dysponujesz środkami na długi proces sądowy, a jednocześnie chcesz ograniczyć stres i ryzyko prawne. Taka ugoda może być także dobrą opcją wtedy, gdy jej warunki są zbliżone do efektów unieważnienia umowy. Jeśli przewalutowanie znacząco obniża saldo zadłużenia i raty, rozwiązanie to może być uczciwe i bezpieczne.

Warto też rozważyć ugodę frankową, gdy Twoja sytuacja finansowa jest stabilna i zależy Ci na szybkim uregulowaniu sprawy z bankiem. Dla części kredytobiorców to szansa na spokój i zakończenie wieloletnich sporów.

Jak kancelaria pomaga w analizie ugody frankowej?

Samodzielna analiza propozycji banku może być trudna. Dokumenty są często napisane skomplikowanym językiem i zawierają liczne zastrzeżenia prawne. W takiej sytuacji pomoc specjalistów jest nieoceniona.

Kancelaria Krajewska i Wspólnicy, która od lat zajmuje się sprawami frankowymi, oferuje pełne wsparcie w zakresie analizy i negocjowania ugody frankowej. Prawnicy sprawdzają, czy zaproponowane przez bank warunki są korzystne, zgodne z prawem i czy nie ograniczają dalszych roszczeń klienta.

Na podstawie dokumentów i historii spłat kancelaria przygotowuje symulację alternatywnego scenariusza, porównując zysk z ugody z potencjalnym wynikiem unieważnienia umowy. Dzięki temu możesz podjąć świadomą decyzję. Kancelaria reprezentuje także klientów w negocjacjach z bankami, dbając o jak najlepsze warunki porozumienia i bezpieczeństwo prawne całego procesu.

Ugoda frankowa a unieważnienie – porównanie korzyści i ryzyka

Podjęcie decyzji o zawarciu ugody frankowej lub o unieważnieniu umowy wymaga chłodnej analizy. Ugoda oznacza szybsze zakończenie sporu – trwa zwykle kilka tygodni, podczas gdy proces sądowy może potrwać nawet trzy lata.

Koszty zawarcia ugody są zazwyczaj niskie lub żadne, natomiast postępowanie sądowe wiąże się z opłatami i koniecznością oczekiwania na wyrok. Efekt finansowy jest jednak różny – ugoda frankowa pozwala na redukcję długu i przewalutowanie kredytu, podczas gdy unieważnienie może prowadzić do całkowitego uwolnienia się od zobowiązania.

Oprocentowanie po ugodzie jest oparte na wskaźniku WIBOR, co oznacza, że raty mogą się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oba rozwiązania z pomocą prawnika.

Jak wygląda proces podpisania ugody frankowej z kancelarią?

Proces podpisania ugody frankowej z pomocą kancelarii jest uporządkowany i bezpieczny. Zaczyna się od konsultacji z prawnikiem, podczas której omawiana jest Twoja sytuacja finansowa i sprawdzane są warunki proponowane przez bank. Następnie kancelaria analizuje dokumenty, umowę oraz historię spłat, by przygotować pełną opinię prawną.

Na jej podstawie porównywane są warunki ugody frankowej z potencjalnym wynikiem unieważnienia umowy. Kolejny krok to negocjacje z bankiem, prowadzone w imieniu klienta, tak aby uzyskać możliwie najlepsze warunki porozumienia. Po zaakceptowaniu warunków przez kredytobiorcę następuje podpisanie ugody w pełnej zgodności z jego interesem.

Podsumowanie – ugoda frankowa to decyzja, którą warto dokładnie przeanalizować

Ugoda frankowa może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą szybko zakończyć spór z bankiem i ustabilizować swoją sytuację finansową. To szansa na redukcję zadłużenia oraz spokój, jednak każdą propozycję warto przeanalizować indywidualnie.

Zanim podpiszesz ugodę, skonsultuj się z prawnikiem, porównaj ofertę z możliwym efektem unieważnienia umowy i nie działaj pod presją czasu. Kancelaria Krajewska i Wspólnicy posiada doświadczenie w analizie takich porozumień i pomoże Ci ocenić, czy zaproponowana ugoda frankowa rzeczywiście jest dla Ciebie korzystna.

Czasem kompromis się opłaca – ale tylko wtedy, gdy jest naprawdę uczciwy.

Autor artykułu: Asystent Kancelaryjny Aleksandra Majchrzyk

Najczęstsze pytania