Remont – bieżący, interwencyjny czy też kapitalny – prawie zawsze wiąże się z nakładami finansowymi – zaplanowanymi lub niespodziewanymi. Bardzo często finansujemy go kredytem gotówkowym. Równie często może jednak okazać się, że umowa kredytowa, którą zawarliśmy z bankiem, nie jest zgodna z przepisami prawa. Na taką okoliczność została powołana sankcja kredytu darmowego. Jak ją zastosować? Co powinno zwrócić naszą uwagę w umowie o kredyt gotówkowy?
Przede wszystkim należy sprawdzić, czy w naszej umowie zawarte zostały konkretne elementy wskazane w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim jako konieczne. Ustawodawca nie dokonuje klasyfikacji naruszeń, których mogły dopuścić się banki, jednak precyzyjnie określa elementy, których brak w umowie kredytowej może skutkować zastosowaniem tzw. sankcji kredytu darmowego.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm, który ma chronić konsumentów przed naruszeniami ze strony banków. Celem tych nieprawidłowości jest nadmierne obciążanie kredytobiorców kosztami udzielenia kredytu. Sankcja kredytu darmowego będzie miała zastosowanie między innymi do umowy kredytowej niezabezpieczonej hipoteką, która przeznaczona jest na remont domu czy mieszkania. Znajdzie także zastosowanie do wszelkich innych kredytów konsumenckich do kwoty 255 550 zł albo równowartości tej kwoty w walucie obcej.
Co do zasady, konsumenci, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny, nie będą mogli skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Wynika to z braku uregulowania tego rodzaju kredytu w ustawie o kredycie konsumenckim i unormowania tego zagadnienia odrębną ustawą. Wyjątkiem będą jednak kredyty hipoteczne zawarte przed dniem wejścia w życie ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym, tj. te zawarte w terminie od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r. na kwotę nie większą niż 255 550 zł.
